Kurz gefasst
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine Karte ohne Plastik. Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfnummer werden digital erzeugt und in der App Ihrer Bank angezeigt. Sie können damit online bezahlen und sie je nach Anbieter auch im Smartphone für kontaktlose Zahlungen hinterlegen. Der große Vorteil: Ihre Hauptkarte bleibt beim Onlineeinkauf im Hintergrund.
Viele Banken bieten zusätzliche Schutzfunktionen an, etwa Karten für einen einzigen Einkauf, frei wählbare Limits oder das sofortige Sperren und Neuerzeugen in der App. Wird eine virtuelle Kartennummer bei einem Händler gestohlen, ist der Schaden auf diese eine Nummer begrenzt.
Rechtlich gelten für virtuelle Karten dieselben Schutzregeln wie für jede andere Karte. Für Onlinezahlungen ist grundsätzlich eine starke Kundenauthentifizierung mit zwei unabhängigen Merkmalen vorgeschrieben, etwa Passwort und Smartphone. Bei Missbrauch haften Sie in der Regel höchstens mit 50 €, und eine nicht autorisierte Zahlung muss die Bank spätestens am folgenden Geschäftstag erstatten. Grob fahrlässiges Verhalten, etwa das Weitergeben von Bestätigungscodes, kann diesen Schutz jedoch aufheben.
Karte ohne Plastik
Beim Onlineeinkauf geben Sie Ihre Kartendaten an Shops, Plattformen und Abodienste weiter. Je mehr Händler Ihre Nummer gespeichert haben, desto größer ist das Risiko, dass sie bei einem Datenleck in falsche Hände gerät. Die virtuelle Kreditkarte setzt genau dort an.
Sie bekommt eine eigene Kartennummer, die mit Ihrem Kartenkonto verbunden ist, aber getrennt von der physischen Karte verwaltet wird. Wird sie kompromittiert, sperren Sie nur sie und erzeugen eine neue, während die Karte im Portemonnaie weiter funktioniert.
Ob die virtuelle Karte eine echte Kreditkarte, eine Debit- oder eine Prepaid-Kreditkarte ist, hängt vom Anbieter ab. Entsprechend unterscheiden sich Abrechnung, Kreditrahmen und Kosten.
Funktionen und Begriffe
Nicht jede Bank bietet alle Funktionen an. Diese Übersicht hilft beim Vergleich.
Im Alltag
Eine virtuelle Karte ist nur so sicher wie die Art, wie Sie sie verwenden. Diese Gewohnheiten machen den Unterschied.
Nutzen Sie, wenn Ihre Bank das anbietet, getrennte virtuelle Karten für Abos, für bekannte Shops und für einmalige Käufe bei unbekannten Händlern. So sehen Sie auf einen Blick, welche Abbuchung woher kommt, und können eine einzelne Karte sperren, ohne alle anderen Zahlungen zu stören.
Ein niedriges Limit für die Onlinekarte begrenzt den Schaden, wenn die Daten doch abgegriffen werden. Für größere Einkäufe erhöhen Sie das Limit kurzzeitig in der App und senken es danach wieder.
Die starke Kundenauthentifizierung schützt nur, wenn Sie die Bestätigung in der App wirklich lesen. Prüfen Sie Betrag und Händler, bevor Sie freigeben. Geben Sie Bestätigungscodes niemals am Telefon oder per Nachricht weiter, auch nicht an angebliche Bankmitarbeiter. Wer das tut, riskiert, den Schutz durch grobe Fahrlässigkeit zu verlieren.
Schalten Sie Push-Nachrichten für jede Zahlung ein. Unbekannte Abbuchungen melden Sie sofort der Bank und sperren die Karte. Einen Überblick über Kartenarten bietet der Ratgeber Kreditkarte, Karten ohne laufende Kosten finden Sie unter kostenlose Kreditkarte.
Zusammengefasst
Was Sie für sicheres Onlinebezahlen mitnehmen sollten.
Eine eigene virtuelle Nummer für Onlinekäufe begrenzt den Schaden, wenn Kartendaten bei einem Händler gestohlen werden.
Je nach Bank lassen sich Höchstbeträge festlegen oder Nummern erzeugen, die nach einer Zahlung ungültig werden.
Die starke Kundenauthentifizierung schützt nur, wenn Sie Betrag und Händler vor der Bestätigung in der App lesen.
Bei Missbrauch haften Sie in der Regel höchstens mit 50 €, außer bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz.
Jacob Hartmann hat die Angaben zur starken Kundenauthentifizierung mit dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz und die Regeln zu Haftung und Erstattung mit dem BGB abgeglichen.
Vergleichen Sie Kreditkarten ohne Jahresgebühr und achten Sie auf Funktionen wie virtuelle Karten, Limits und Sperren per App.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.
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