Kreditrechner – Rate und Kosten sofort sehen

01 Kreditbetrag eingeben: Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag ein. Über Swiftbanker können Sie Kredite von 100 € bis 250.000 € beantragen; der Rechner deckt Beträge ab 1.000 € ab.

02 Laufzeit wählen: Wählen Sie die gewünschte Laufzeit für Ihren Kredit. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate — aber desto höher die Gesamtkosten des Kredits.

03 Ergebnis analysieren: Der Kreditrechner zeigt Ihnen sofort die monatliche Rate, die Zinsen insgesamt und den Gesamtbetrag des Kredits. So können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und die optimale Kombination finden.

Sie können den Rechner auf zwei Arten nutzen: Entweder Sie geben Betrag und Laufzeit vor und lesen die Rate ab, oder Sie verändern die Laufzeit so lange, bis die Rate zu Ihrer Zielrate passt. Bei einem festen Monatsbudget ist der zweite Weg meist der sinnvollere.

Die monatliche Rate ist der Betrag, den Sie jeden Monat an den Kreditgeber zahlen. Sie setzt sich aus Tilgung (Rückzahlung des geliehenen Betrags) und Zinsen zusammen und bleibt bei einem Annuitätenkredit in der Regel über die gesamte Laufzeit konstant. In den ersten Monaten ist der Zinsanteil hoch, der Tilgungsanteil niedrig — über die Laufzeit kehrt sich das Verhältnis um.

Der effektive Jahreszins berücksichtigt neben dem Nominalzins auch alle anderen Kosten des Kredits — etwa Vermittlungskosten oder eine Restschuldversicherung, die Bedingung für den Kredit ist — und ermöglicht so einen fairen Vergleich verschiedener Kreditangebote. Banken sind gesetzlich verpflichtet, ihn anzugeben. Bearbeitungsentgelte darf eine Bank bei Verbraucherkrediten seit einem Urteil des Bundesgerichtshofs aus dem Jahr 2014 nicht mehr verlangen. Ausführlich erklärt ist die Kennzahl unter .

Annuität – eine feste, monatlich gleichbleibende Rate, die sowohl Zins als auch Tilgung enthält. Mit fortschreitender Laufzeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt — die Gesamtrate bleibt konstant. Fast alle Ratenkredite in Deutschland werden so berechnet.

Die Gesamtkosten zeigen Ihnen, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit für den Kredit bezahlen — also die Summe aller monatlichen Raten. Daraus ergibt sich auch, wie viel Zinsen Sie insgesamt zahlen werden (Gesamtkosten minus Kreditbetrag).

Der Tilgungsplan zeigt Monat für Monat, wie sich Ihre Rate auf Zinsen und Tilgung verteilt und wie die Restschuld sinkt. Daran sehen Sie auch, warum sich eine Sondertilgung früh in der Laufzeit besonders lohnt: Jeder vorzeitig getilgte Euro verringert die Zinsen aller folgenden Monate. Was bei einer gilt, lesen Sie gesondert; wie viel sie konkret ausmacht, zeigt Ihnen der Sondertilgungsrechner weiter unten auf dieser Seite, wenn Sie einen festen Extrabetrag pro Monat eingeben.

Erstens: mit dem beworbenen Sollzins statt mit dem effektiven Jahreszins rechnen – dann fällt die Rate im echten Angebot höher aus. Zweitens: nur auf die Monatsrate schauen und den Gesamtbetrag übersehen, obwohl eine längere Laufzeit den Kredit spürbar verteuert. Drittens: die maximal mögliche Rate ansetzen statt einer Rate mit Puffer für Reparaturen, Nachzahlungen oder einen Einkommensausfall.

Der Rechner kennt Ihre Bonität nicht. Er rechnet mit dem Zinssatz, den Sie einstellen. Ihr persönlicher Zinssatz hängt von Schufa-Score, Einkommen und bestehenden Verpflichtungen ab und wird erst nach der Prüfung durch die Bank verbindlich. Rechnen Sie deshalb zur Sicherheit auch mit einem etwas höheren Zinssatz, etwa dem aus dem repräsentativen Beispiel eines Angebots, und prüfen Sie, ob die Rate dann noch in Ihr Budget passt.