Ratenkredit – feste Raten, planbare Kosten
Feste monatliche Raten und planbare Konditionen – ab 3,99 % effektivem Jahreszins.
- Feste Monatsraten
- Laufzeit 12–120 Monate
- Kostenlos vergleichen
- Schufa-neutrale Anfrage
Kostenlos und unverbindlich Angebote vieler Banken vergleichen
Was ist ein Ratenkredit?
Ratenkredit.
Ein Ratenkredit ist ein Kredit, den Sie in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen – mit festem Zins, fester Laufzeit und einer Rate, die sich über die gesamte Zeit nicht ändert.
Ein Ratenkredit ist die ideale Finanzierungslösung, wenn Sie größere Anschaffungen tätigen möchten und den Kreditbetrag in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen wollen. Bei Swiftbanker finden Sie attraktive Ratenkredite mit flexiblen Laufzeiten und transparenten Konditionen, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Ein Ratenkredit ist der Standardkredit in Deutschland. Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag; anfangs besteht die Rate zu einem größeren Teil aus Zinsen, gegen Ende fast nur noch aus Tilgung. Weil Zins und Laufzeit feststehen, wissen Sie schon bei Vertragsabschluss, was der Kredit insgesamt kostet.
Einen Ratenkredit über Swiftbanker nehmen Sie zwischen 100 € und 250.000 € auf und zahlen ihn in einem bis zehn Jahren ab. Für Ihre Ratenkredit-Anfrage zahlen Sie nichts, Sie gehen keine Bindung ein, und Ihr Schufa-Score bleibt unberührt – festlegen müssen Sie sich erst, wenn alle Angebote vor Ihnen liegen.
Rechner
Was kostet Ihr Ratenkredit im Monat?
Verschieben Sie Betrag, Laufzeit und Zinssatz und sehen Sie sofort, wie sich Monatsrate und Gesamtkosten verändern. So erkennen Sie, welche Laufzeit wirklich zu Ihrem Budget passt.
Jeder Balken = ein bezahlter Monat
Die Berechnung ist eine unverbindliche Beispielrechnung für ein Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von Ihrer Bonität ab.
Verwendung
Wofür eignet sich ein Ratenkredit besonders gut?
Anschaffungen finanzieren
Ob neue Möbel, Elektronik oder Haushaltsgeräte — mit einem Ratenkredit bezahlen Sie größere Anschaffungen gleich und verteilen den Betrag in festen Raten über mehrere Jahre. So bleibt Ihre liquide Reserve erhalten, falls etwas Unerwartetes passiert.
Renovierung und Modernisierung
Finanzieren Sie Renovierungsarbeiten oder Modernisierungsmaßnahmen in Ihrem Zuhause. Ein Ratenkredit ermöglicht es Ihnen, Ihr Wohnumfeld zu verbessern, ohne auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen zu müssen — gerade bei energetischer Sanierung lohnt sich die Investition oft mehrfach.
Fahrzeugkauf
Ein Ratenkredit ist eine flexible Alternative zur klassischen Autofinanzierung. Sie sind nicht an einen bestimmten Händler gebunden und können als Barzahler oft bessere Konditionen aushandeln. Auch Privat- und Gebrauchtwagenkäufe lassen sich so unproblematisch finanzieren.
Umschuldung
Teure Altkredite lassen sich in einem einzigen Ratenkredit mit niedrigerem Zins bündeln. Statt mehrerer Gläubiger haben Sie dann nur noch eine Rate im Blick, die monatliche Belastung sinkt häufig — und über die Laufzeit summiert sich die Ersparnis nicht selten auf mehrere tausend Euro.
Von der Anfrage zur Auszahlung
So läuft Ihr Ratenkredit ab
Der gesamte Weg ist digital. Vom ersten Vergleich bis zum Geld auf dem Konto vergehen bei den meisten Banken nur wenige Werktage.
Im Online-Formular nennen Sie den gewünschten Betrag für Ihren Ratenkredit, die Wunschlaufzeit und Ihre Kontaktdaten. Daraufhin gehen Ihnen Angebote mehrerer Partnerbanken zu, die Sie ohne Zeitdruck gegeneinander abwägen, bevor Sie sich für eines entscheiden.
Bedarf und Rate festlegen
Betrag und Laufzeit so wählen, dass die Rate dauerhaft tragbar bleibt.
Mehr lesenAusblenden
Rechnen Sie zuerst aus, welche Monatsrate Sie auch bei unerwarteten Ausgaben sicher aufbringen können. Eine Rate, die Ihr Budget vollständig ausreizt, führt schnell zu ernsthaften Problemen. Planen Sie deshalb bewusst einen Puffer ein und leiten Sie erst daraus den passenden Betrag und die Laufzeit ab.
Angebote vergleichen
Mehrere Banken über eine einzige Anfrage gegenüberstellen.
Mehr lesenAusblenden
Über einen Vergleich erhalten Sie mehrere Konditionen, ohne bei jeder Bank einzeln anfragen zu müssen. Maßgeblich ist dabei allein der effektive Jahreszins: Er bündelt sämtliche Kosten eines Ratenkredits und erlaubt deshalb einen fairen Vergleich zwischen den Angeboten verschiedener Institute. Ein niedriger Sollzins allein sagt wenig aus.
Anfrage stellen
Persönliche Daten und Einkommen digital übermitteln.
Mehr lesenAusblenden
Sie machen Angaben zu Person, Beschäftigung und Einkommen. Diese Anfrage ist Schufa-neutral und wird lediglich als Konditionsanfrage vermerkt, die Ihren Score nicht beeinflusst. Erst ein tatsächlicher Vertragsabschluss wird später regulär als Kredit in der Schufa eingetragen und bleibt dort bis drei Jahre nach vollständiger Rückzahlung vermerkt.
Identität nachweisen
Per VideoIdent oder PostIdent legitimieren.
Mehr lesenAusblenden
Das Geldwäschegesetz verlangt eine eindeutige Identifizierung des Antragstellers. VideoIdent funktioniert per Smartphone in wenigen Minuten, PostIdent erfordert dagegen einen Gang zur Filiale. VideoIdent ist deutlich schneller und wird inzwischen von nahezu allen Banken standardmäßig angeboten, oft rund um die Uhr.
Unterlagen einreichen
Gehaltsnachweise und Kontoauszüge hochladen.
Mehr lesenAusblenden
Üblich sind die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen sowie aktuelle Kontoauszüge. Viele Banken bieten inzwischen einen digitalen Kontoblick an, der die Prüfung automatisiert und den manuellen Upload vollständig ersetzt. Das verkürzt die Bearbeitungszeit in der Praxis erheblich und vermeidet Rückfragen wegen fehlender Dokumente.
Vertrag und Auszahlung
Digital signieren, danach folgt die Überweisung.
Mehr lesenAusblenden
Haben Sie ein Angebot gewählt und die Bank es endgültig genehmigt, erhalten Sie den Vertrag für Ihren Ratenkredit. Sobald er unterschrieben ist, landet das Geld meist binnen 1–3 Werktagen auf Ihrem Konto. Ihre vierzehntägige Widerrufsfrist beginnt mit dem Vertragsabschluss und läuft davon unabhängig weiter.
Vorteile
Ihre Vorteile bei einem Ratenkredit über Swiftbanker
Sechs Eigenschaften, die einen Ratenkredit zur planbarsten Form des Privatkredits machen.
- Fakt 01
Kreditsummen von 100 € bis 250.000 €
Vom kleinen Betrag bis zur großen Finanzierung.
Mehr lesenAusblenden
Über unsere Partner fragen Sie Beträge von 100 € bis 250.000 € an. Welche Summe Ihnen eine Bank tatsächlich gewährt, hängt von Einkommen, bestehenden Verpflichtungen und Ihrer Bonität ab. Beantragen Sie beim Ratenkredit nur den Betrag, den Ihr Vorhaben tatsächlich erfordert.
- Fakt 02
Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten
Die Laufzeit wählen Sie selbst.
Mehr lesenAusblenden
Kurze Laufzeiten sparen Zinsen, lange senken die Monatsrate. Mit dem Rechner oben sehen Sie, wie sich beides auf die Gesamtkosten auswirkt, bevor Sie eine Anfrage stellen. So legen Sie die Laufzeit fest, bevor die Bank es für Sie tut.
- Fakt 03
Gleichbleibende, planbare monatliche Raten
Jeden Monat derselbe Betrag.
Mehr lesenAusblenden
Weil die Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt, können Sie Ihr Budget verlässlich über mehrere Jahre planen. Überraschungen durch steigende Zinsen gibt es bei einem festen Sollzins nicht. Das macht den Ratenkredit besonders für langfristige Anschaffungen attraktiv.
- Fakt 04
Feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit
Der Sollzins ist gebunden.
Mehr lesenAusblenden
Der vereinbarte Zinssatz gilt bis zur letzten Rate. Steigen die Marktzinsen, ändert sich an Ihrem Kredit nichts – Sie wissen schon bei Abschluss, was er insgesamt kostet. Sinken sie, können Sie durch eine Umschuldung von günstigeren Konditionen profitieren.
- Fakt 05
Keine Bearbeitungsgebühren
Gebühren für die Bearbeitung sind unzulässig.
Mehr lesenAusblenden
Bearbeitungsgebühren für Verbraucherkredite hat der Bundesgerichtshof im Mai 2014 für unwirksam erklärt. Alle verbleibenden Kosten müssen im effektiven Jahreszins enthalten sein. Verlangt eine Bank dennoch eine Bearbeitungsgebühr, sollten Sie das Angebot nicht unterschreiben.
- Fakt 06
Vorzeitige Rückzahlung möglich
Ganz oder teilweise, jederzeit.
Mehr lesenAusblenden
Nach § 500 BGB können Sie Ihren Ratenkredit zu jedem Zeitpunkt teilweise oder vollständig vorzeitig tilgen. Als Ausgleich steht der Bank nur eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung zu – höchstens 1 % des zurückgezahlten Betrags.
Das Wichtigste zuerst
Ratenkredit: sechs Punkte, die den Unterschied machen
Ein Ratenkredit ist der Standardkredit in Deutschland. Diese sechs Punkte entscheiden, ob er günstig oder teuer für Sie wird.
Feste Rate über die gesamte Laufzeit
Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag und können Ihr Budget dadurch verlässlich über mehrere Jahre hinweg planen.
Effektiver Jahreszins zählt
Er enthält sämtliche Kosten und macht Angebote verschiedener Banken erst wirklich vergleichbar, anders als der reine Sollzins.
Sondertilgung ist gesetzlich erlaubt
Teilbeträge oder die gesamte Restschuld zahlen Sie jederzeit vorab zurück; mehr als eine begrenzte Entschädigung kann die Bank dafür nicht fordern.
Laufzeit bestimmt die Gesamtkosten
Eine längere Laufzeit senkt zwar die Monatsrate, erhöht aber spürbar die Summe der Zinsen über die Jahre.
Bonität entscheidet über den Zins
Schufa-Score, Einkommen und bestehende Verpflichtungen bestimmen, welchen Zinssatz die Bank Ihnen am Ende tatsächlich anbietet.
Vierzehn Tage Widerrufsrecht
Nach Vertragsabschluss können Sie ohne Angabe von Gründen widerrufen, das gilt für jedes Verbraucherdarlehen in Deutschland ohne Zusatzkosten.
Voraussetzungen
Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Um einen Ratenkredit zu erhalten, sollten Sie folgende Grundvoraussetzungen erfüllen. Bei einigen Anbietern ist ein Kredit auch mit eingeschränkter Bonität möglich — die Vorabprüfung ist immer Schufa-neutral.
Persönliche Voraussetzungen
Wer einen Kreditvertrag in Deutschland abschließen kann.
- Mindestalter von 18 JahrenVolle Geschäftsfähigkeit
Mehr lesenAusblenden
Einen Kreditvertrag kann nur abschließen, wer volljährig ist. Bei sehr langen Laufzeiten verlangen einzelne Banken außerdem, dass Sie zum Laufzeitende ein bestimmtes Alter nicht überschreiten.
- Hauptwohnsitz in DeutschlandGemeldete Adresse
Mehr lesenAusblenden
Ohne deutsche Meldeadresse kann die Bank weder Ihre Identität noch Ihre Kreditwürdigkeit zuverlässig prüfen.
- Deutsche BankverbindungGirokonto für Auszahlung und Raten
Mehr lesenAusblenden
Auf dieses Konto wird der Kredit ausgezahlt, und von dort werden die monatlichen Raten per Lastschrift eingezogen.
- IdentitätsnachweisPer VideoIdent oder PostIdent
Mehr lesenAusblenden
Das Geldwäschegesetz verlangt, dass sich jeder Antragsteller eindeutig ausweist. Mit VideoIdent geht das per Smartphone in wenigen Minuten.
Finanzielle Voraussetzungen
Woran die Bank misst, ob Sie die Rate dauerhaft zahlen können.
- Festes EinkommenRegelmäßig und nachweisbar
Mehr lesenAusblenden
Gehalt, Rente oder Pension weisen Sie mit Abrechnungen oder per digitalem Kontoblick nach. Je stabiler das Einkommen, desto besser die Konditionen.
- Positive Schufa-AuskunftKeine harten Negativmerkmale
Mehr lesenAusblenden
Die Bank prüft Ihre Zahlungshistorie bei der Schufa. Offene Zahlungsausfälle erschweren einen Kredit deutlich.
- Tragbare MonatsratePuffer im Haushaltsbudget
Mehr lesenAusblenden
Nach Abzug aller festen Ausgaben muss genug übrig bleiben, um die Rate auch in schwierigeren Monaten zu zahlen.
- Überschaubare bestehende VerpflichtungenAndere Kredite und Dispo
Mehr lesenAusblenden
Laufende Kredite, Leasingraten und ein dauerhaft genutzter Dispo verringern den Spielraum, den die Bank für Ihre neue Rate sieht.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Ratenkredit
Kurze, konkrete Antworten auf die Fragen, die vor einem Ratenkredit am häufigsten gestellt werden.
Was unterscheidet Sollzins und effektiven Jahreszins?
Mit dem Sollzins berechnet die Bank nur die Zinsen auf den geliehenen Betrag. Im effektiven Jahreszins stecken darüber hinaus alle weiteren Kosten – er ist damit die einzige Zahl, mit der Sie Angebote fair vergleichen können.
Kann ich meinen Ratenkredit vorzeitig ablösen?
Ja. § 500 BGB erlaubt Ihnen, den Ratenkredit jederzeit in Teilen oder komplett vor Ablauf zu tilgen. Laut § 502 BGB darf die Bank als Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 1 % der vorab getilgten Summe berechnen; bleibt nur noch ein Jahr oder weniger Restlaufzeit, sind es maximal 0,5 %.
Welche Laufzeit ist sinnvoll?
So kurz wie möglich, so lang wie nötig. Eine kürzere Laufzeit spart Zinsen, erhöht aber die Monatsrate. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie dauerhaft und ohne Anspannung tragen können.
Beeinflusst eine Anfrage meinen Schufa-Score?
Nein, solange es bei einer Konditionsanfrage bleibt: Sie wirkt sich nicht auf den Score aus, und andere Banken sehen sie nicht. Eingetragen wird erst der unterschriebene Ratenkredit. Vergewissern Sie sich, dass der Anbieter wirklich eine Konditions- und keine Kreditanfrage stellt.
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahlen kann?
Sprechen Sie Ihre Bank an, solange die Rate noch nicht geplatzt ist. Häufig lässt sich eine Ratenpause vereinbaren oder die Laufzeit strecken. Unangekündigte Zahlungsausfälle führen dagegen schnell zu Mahnkosten und einem Schufa-Eintrag.
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Nein, sie ist immer freiwillig. Sie kann bei langen Laufzeiten sinnvoll sein, verteuert den Kredit aber deutlich. Die Kosten müssen im effektiven Jahreszins ausgewiesen werden, sobald die Versicherung Bedingung für den Kredit ist.
Kurz gefasst
Beim Ratenkredit stehen Zins, Laufzeit und Monatsrate von Anfang an fest. Swiftbanker stellt Ihnen Ratenkredit-Angebote ab 3,99 % effektivem Jahreszins gegenüber – bei Ratenkredit-Summen von 100 € bis 250.000 €, die Sie in 12 bis 120 Monatsraten abzahlen. Gebühren fallen für die Anfrage keine an, eine Verpflichtung entsteht nicht, und Ihr Schufa-Score bleibt, wie er ist; entschieden wird erst, wenn die Angebote nebeneinanderliegen.
Entscheidend für den Preis ist der effektive Jahreszins, weil er alle Kosten enthält. Eine kürzere Laufzeit spart Zinsen, eine längere senkt die Rate. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie dauerhaft tragen können, und planen Sie einen Puffer für unerwartete Ausgaben ein.
Vorzeitige Tilgung ist jederzeit erlaubt, als Entschädigung darf die Bank höchstens 1 % bzw. 0,5 % verlangen. Ab Vertragsschluss können Sie den Ratenkredit 14 Tage lang widerrufen. Eine Restschuldversicherung ist keine Pflicht – rechnen Sie nach, ob sie sich für Sie lohnt. Wird das Geld knapp, wenden Sie sich rechtzeitig an die Bank: Oft ist eine Ratenpause oder eine gestreckte Laufzeit möglich, bevor Mahngebühren und ein negativer Schufa-Eintrag drohen.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Angaben zu Laufzeit, Vorfälligkeitsentschädigung und Widerrufsrecht auf dieser Seite mit dem BGB abgeglichen und die Beispielrechnung geprüft.
Ratenkredit-Angebote vergleichen
Eine Anfrage, mehrere Angebote von BaFin-regulierten Banken. Kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.