Privatkredit – frei verwendbar, feste Raten
Privatkredit von 100 € bis 250.000 € — flexibel, transparent und ohne Sicherheiten.
- Keine Zweckbindung
- Laufzeit 12–120 Monate
- Kostenlos vergleichen
- Schufa-neutrale Anfrage
Kostenlos und unverbindlich Angebote vieler Banken vergleichen
Was ist ein Privatkredit?
Privatkredit.
Ein Privatkredit ist ein Kredit an eine Privatperson, den Sie frei verwenden dürfen und in festen monatlichen Raten zurückzahlen – ohne Verwendungsnachweis und in der Regel ohne Sicherheiten.
Ein Privatkredit bietet Ihnen die finanzielle Flexibilität, die Sie für Ihre persönlichen Vorhaben benötigen. Ob Renovierung, Autokauf oder die Erfüllung eines lang gehegten Wunsches — mit einem maßgeschneiderten Privatkredit können Sie Ihre Pläne sofort umsetzen, ohne lange auf das nötige Kapital sparen zu müssen.
Wer Bank für Bank nach dem passenden Privatkredit sucht, verliert schnell Zeit und Geduld. Wir nehmen Ihnen diese Arbeit ab: Eine einzige Schufa-neutrale Anfrage holt die Privatkredit-Angebote zahlreicher Banken ein – ob Sie nur 100 € oder bis zu 250.000 € brauchen und ob die Rückzahlung ein Jahr oder ein ganzes Jahrzehnt dauern soll.
So steht das günstigste Angebot für Ihr privates Vorhaben schnell fest. Über Swiftbanker finden Sie den Kredit, der zu Ihnen passt — und dafür brauchen Sie nur ein kurzes Formular auszufüllen. Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich; Sie entscheiden erst, wenn Sie die Angebote nebeneinander sehen.
Begriffe
Privatkredit: die wichtigsten Begriffe im Angebot
Im Kreditangebot und in den vorvertraglichen Informationen tauchen immer dieselben Begriffe auf. Diese zehn sollten Sie vor der Unterschrift kennen.
- Effektiver Jahreszins
- Die jährlichen Gesamtkosten des Kredits in Prozent. Er enthält den Sollzins und alle weiteren Pflichtkosten und wird von jeder Bank nach derselben Methode berechnet. Deshalb ist er die Kennzahl für einen fairen Vergleich.
- Sollzins
- Der reine Zins auf die Kreditsumme, meist für die gesamte Laufzeit gebunden. Er sagt allein wenig über die Kosten aus, weil weitere Kosten hinzukommen können. Vergleichen Sie deshalb immer den effektiven Jahreszins.
- Nettodarlehensbetrag
- Der Betrag, der Ihnen tatsächlich ausgezahlt wird. Auf diese Summe beziehen sich Zinsen und Laufzeit. Er sollte Ihrem echten Bedarf entsprechen, denn jeder zusätzliche Euro kostet über die gesamte Laufzeit Zinsen.
- Gesamtbetrag
- Die Summe aller Zahlungen, die Sie bis zum Ende der Laufzeit leisten, also Nettodarlehensbetrag plus sämtliche Kreditkosten. Er zeigt besser als die Monatsrate, was Sie der Kredit am Ende wirklich kostet.
- Repräsentatives Beispiel
- Pflichtangabe in der Kreditwerbung nach § 17 PAngV. Die Bank muss den Beispielzins so ansetzen, dass sie wenigstens zwei von drei Privatkrediten zu genau diesem oder einem günstigeren effektiven Jahreszins abschließt.
- Bonitätsabhängiger Zins
- Ein Zinssatz, den die Bank erst nach Prüfung Ihrer Bonität festlegt. Schufa-Score, Einkommen, Beschäftigung und bestehende Verpflichtungen bestimmen, ob Sie den beworbenen Zins oder einen höheren erhalten.
- Konditionsanfrage
- Eine Anfrage nach Ihren persönlichen Konditionen, die Ihren Schufa-Score nicht beeinflusst und für andere Banken nicht sichtbar ist. Erst der tatsächliche Vertragsabschluss wird als Kredit in der Schufa eingetragen.
- Sondertilgung
- Eine zusätzliche Zahlung außerhalb des Tilgungsplans. § 500 BGB erlaubt Ihnen, einen Privatkredit zu jedem Zeitpunkt vollständig oder in Teilbeträgen früher abzulösen. Das verkürzt die Laufzeit und senkt die Zinsen spürbar.
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Die Entschädigung, die die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung verlangen darf. Sie ist nach § 502 BGB auf 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt, bei einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr auf 0,5 %.
- Widerrufsrecht
- Zwei Wochen ab Vertragsschluss dürfen Sie vom Privatkredit zurücktreten, ohne dies begründen zu müssen. Bereits ausgezahltes Geld zahlen Sie dann zusammen mit den bis dahin angefallenen Zinsen zurück.
Rechtsgrundlage sind die §§ 491 ff. BGB und § 17 der Preisangabenverordnung. Verbindlich sind allein die Angaben im Angebot Ihrer Bank.
Verwendung
Wofür können Sie einen Privatkredit verwenden?
Ein Privatkredit bietet Ihnen maximale Flexibilität bei der Verwendung. Typische Einsatzbereiche sind:
01Wohnraumverbesserung
Bad, Küche oder Sanierung
1 Min.
Renovieren Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus nach Ihren Vorstellungen. Mit einem Privatkredit können Sie sofort mit den Arbeiten beginnen, ohne erst lange sparen zu müssen — sei es ein neues Bad, eine moderne Küche oder die energetische Sanierung Ihres Hauses. Mehr dazu lesen Sie beim Modernisierungskredit.
02Fahrzeugfinanzierung
Als Barzahler verhandeln
1 Min.
Erfüllen Sie sich den Traum vom eigenen Auto oder Motorrad. Ein Privatkredit ermöglicht Ihnen den sofortigen Kauf und gibt Ihnen oft bessere Verhandlungspositionen beim Händler als eine Finanzierung vor Ort — Sie zahlen bar und können entsprechend nachverhandeln. Eine zweckgebundene Alternative ist der Autokredit.
03Umschuldung bestehender Kredite
Eine Rate statt vieler
1 Min.
Fassen Sie mehrere teure Kredite zu einem einzigen Privatkredit mit besseren Konditionen zusammen. Statt drei oder vier Raten an verschiedene Banken zahlen Sie nur noch eine — meist deutlich günstiger. Mehr zur Umschuldung und dazu, wie Sie die Ersparnis vorab ausrechnen.
04Konsumwünsche erfüllen
Elektronik, Möbel, Reisen
1 Min.
Ob neue Elektronik, Möbel oder eine wohlverdiente Urlaubsreise — mit einem Privatkredit müssen Sie nicht auf die schönen Dinge des Lebens warten. Sie verteilen die Kosten über einen planbaren Zeitraum. Wählen Sie die Laufzeit aber so, dass die Anschaffung abbezahlt ist, bevor sie ersetzt werden muss. Mehr dazu beim Konsumentenkredit.
05Voraussetzungen
Wer einen Privatkredit erhält
1 Min.
Diese Grundvoraussetzungen verlangen Banken für einen Privatkredit:
- Volljährig, also mindestens 18 Jahre alt
- Festes, regelmäßiges Einkommen
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
- Geordnete finanzielle Verhältnisse
Angestellte, Beamte, Selbstständige und Rentner sind alle willkommen. Wie hoch der Kredit ausfallen kann, hängt von Einkommen und Bonität ab.
Rechner
Privatkredit berechnen
Mit Kreditsumme, Laufzeit und Zins als Eingaben zeigt Ihnen der Privatkreditrechner unmittelbar, wie hoch Rate, Zinsanteil und Gesamtkosten ausfallen. So finden Sie die Kombination, die zu Ihrem Budget passt.
Jeder Balken = ein bezahlter Monat
Die Berechnung erfolgt nach dem Annuitätenprinzip und ist unverbindlich. Ihr persönlicher Zinssatz wird von der Bank individuell nach Bonität festgelegt und kann abweichen.
Vergleich
Privatkredit über Swiftbanker vs. direkt bei der Hausbank
Beide Wege führen zum Kredit. Der Unterschied liegt darin, wie viele Angebote Sie sehen und wie viel Zeit Sie investieren.
Eine Anfrage, viele Angebote
Sie füllen ein kurzes Formular aus, und Ihre Anfrage geht an zahlreiche Banken. Weil jede Bank eigene Risikomodelle nutzt, sehen Sie mehrere Zinssätze für dieselbe Summe. Die Anfrage ist Schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich, und Sie wählen das beste Angebot erst, wenn alles nebeneinander liegt. Den Vertrag schließen Sie anschließend direkt mit der Bank ab.
- Verglichene Banken: zahlreiche
- Aufwand: rund 2 Minuten online
- Schufa: neutrale Konditionsanfrage
- Kosten: keine
Ein Angebot, ein Termin
Sie stellen den Antrag bei Ihrer Hausbank oder einer einzelnen Direktbank. Dort erhalten Sie genau ein Angebot und wissen nicht, ob eine andere Bank günstiger wäre. Wer mehrere Institute einzeln anfragt, braucht viel Zeit und muss darauf achten, ausdrücklich eine Konditionsanfrage zu stellen. Dafür bekommen Sie eine persönliche Beratung durch Ihren Berater.
- Verglichene Banken: eine
- Aufwand: 30+ Minuten pro Bank
- Schufa: je nach Art der Anfrage
- Kosten: keine Vermittlung
Vergleich
Privatkredit, Dispo oder Ratenzahlung?
Nicht jede Finanzierung passt zu jedem Bedarf. Diese drei Wege stehen Ihnen für frei verwendbare Ausgaben offen, mit sehr unterschiedlichen Kosten.
| Product | Effektiver Jahreszins | Laufzeit | Betrag | Geeignet für | CTA |
|---|---|---|---|---|---|
| PrivatkreditFeste Rate, klare LaufzeitMeist am günstigsten | ab 3,99 % | 1 bis 10 Jahre | 100 € – 250.000 € | Geplante, größere Ausgaben | Angebote vergleichen |
| DispositionskreditKurzfristig, aber teuerNur zur Überbrückung | im Schnitt rund 11 % | Ohne festen Tilgungsplan | Meist 2–3 Nettogehälter | Sehr kurze Überbrückung | Dispo ablösen |
| Ratenzahlung im HandelDirekt beim Kauf abgeschlossenAn den Kauf gebunden | 0 % bis über 15 % | Meist 6 bis 48 Monate | An den Kaufpreis gebunden | Einzelne Anschaffungen | Alternativen prüfen |
Zinswerte als übliche Marktspannen, nicht als Zusage. Der Dispozins entspricht dem Mittelwert, den die Stiftung Warentest im Mai 2026 ermittelt hat. Für Ihren Privatkredit bestimmt die Bank den Zins erst nach der Bonitätsprüfung.
Ablauf
In sechs Schritten zum Privatkredit
Der Weg von der ersten Überlegung bis zur Auszahlung ist heute vollständig digital und dauert bei den meisten Banken nur wenige Werktage.
Finanzierungsbedarf klären
Ermitteln Sie den genauen Betrag und die tragbare Monatsrate.
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Stellen Sie Einnahmen und feste Ausgaben gegenüber und bestimmen Sie daraus, welcher Betrag monatlich dauerhaft frei bleibt. Ziehen Sie davon bewusst einen Sicherheitspuffer ab, damit die Rate auch bei unerwarteten Kosten tragbar bleibt. Wer den Bedarf vorher genau kennt, beantragt weder zu viel noch zu wenig und vermeidet eine teure Nachfinanzierung.
Konditionen vergleichen
Mehrere Banken über eine Anfrage nebeneinanderstellen.
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Vergleichen Sie ausschließlich den effektiven Jahreszins, denn nur diese Kennzahl bündelt Sollzins und alle weiteren Kosten. Achten Sie zusätzlich darauf, ob Sondertilgungen kostenfrei möglich sind und ob eine Restschuldversicherung im Angebot enthalten ist. Ein Vergleich über eine gebündelte Konditionsanfrage liefert mehrere Angebote gleichzeitig, ohne dass Ihr Schufa-Score darunter leidet.
Anfrage absenden
Angaben zu Person, Beschäftigung und Einkommen übermitteln.
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Die Anfrage erfolgt als Konditionsanfrage und ist damit Schufa-neutral, sie beeinflusst Ihren Score nicht und ist für andere Banken nicht sichtbar. Erst der spätere Vertragsabschluss wird als laufender Kredit in der Schufa eingetragen. Halten Sie Ausweis, die letzten Gehaltsabrechnungen und aktuelle Kontoauszüge bereit, damit keine Rückfragen entstehen.
Angebot prüfen
Vertragsentwurf und Pflichtangaben in Ruhe durchlesen.
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Sie erhalten die vorvertraglichen Informationen mit allen Pflichtangaben nach deutschem Recht. Prüfen Sie darin besonders den effektiven Jahreszins, die Gesamtsumme aller Zahlungen und die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung. Nehmen Sie sich diese Zeit in Ruhe, denn ein Angebot ist üblicherweise mehrere Tage gültig und Sie stehen unter keinerlei Zeitdruck.
Identität bestätigen
Legitimation per VideoIdent oder in der Filiale.
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Das Geldwäschegesetz schreibt eine eindeutige Identifizierung vor. VideoIdent dauert per Smartphone nur wenige Minuten und ist bei vielen Banken rund um die Uhr verfügbar, während PostIdent einen persönlichen Gang zur Postfiliale erfordert. Halten Sie Ihren Personalausweis bereit und sorgen Sie für eine stabile Verbindung, dann ist der Schritt schnell erledigt.
Unterschreiben und erhalten
Digital signieren, danach folgt die Überweisung.
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Haben Sie digital signiert, folgt eine letzte Kontrolle durch die Bank und danach die Überweisung, nicht selten binnen ein bis drei Werktagen. Das 14-tägige Widerrufsrecht startet mit dem Vertragsschluss und bleibt Ihnen erhalten, auch wenn der Privatkredit schon ausgezahlt ist. Bewahren Sie Vertrag und Tilgungsplan gut auf, denn beide brauchen Sie bei jeder späteren Umschuldung.
Abwägung
Vorteile und Nachteile eines Privatkredits
Ein Privatkredit ist flexibel und planbar, aber er kostet Geld. Wägen Sie beide Seiten ab, bevor Sie unterschreiben.
Vorteile
- Freie Verwendung.
Sie müssen der Bank nicht belegen, wofür Sie das Geld einsetzen, und zahlen beim Händler als Barzahler.
- Planbare Raten.
Zins, Laufzeit und Rate stehen bei Vertragsabschluss fest. Transparente Konditionen ohne versteckte Kosten machen die Belastung kalkulierbar.
- Vorzeitige Rückzahlung erlaubt.
Sie dürfen jederzeit sondertilgen oder den Kredit komplett ablösen. So sparen Sie Zinsen, wenn Sie früher als geplant zurückzahlen können.
- Günstiger als der Dispo.
Ein Privatkredit ist in der Regel deutlich günstiger als ein dauerhaft genutzter Dispo. Wie Sie wechseln, lesen Sie unter Dispo umschulden.
Nachteile
- Zinsen kosten Geld.
Jeder Kredit verteuert die Anschaffung. Prüfen Sie, ob Sie die Ausgabe nicht auch aus Rücklagen bezahlen oder verschieben können.
- Zins hängt von der Bonität ab.
Beworbene Spitzenkonditionen gelten nur für einen Teil der Kunden. Bei schwächerer Bonität kann Ihr Zins deutlich höher ausfallen.
- Eintrag in der Schufa.
Der abgeschlossene Kredit wird in der Schufa gespeichert und bei künftigen Anfragen als bestehende Verpflichtung berücksichtigt.
- Bindung über Jahre.
Die Rate läuft auch dann weiter, wenn sich Einkommen oder Lebenssituation ändern. Planen Sie deshalb immer einen Puffer ein.
Das Wichtigste zuerst
Privatkredit: sechs Punkte vor der Entscheidung
Ein Privatkredit ist frei verwendbar und läuft mit fester Rate. Diese sechs Punkte bestimmen, was er Sie am Ende kostet – mehr zum effektiven Jahreszins lesen Sie in unserem Ratgeber.
Freie Verwendung ohne Nachweis
Sie müssen der Bank nicht belegen, wofür Sie das Geld einsetzen, anders als bei einer zweckgebundenen Auto- oder Baufinanzierung.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Nur diese Kennzahl enthält sämtliche Kosten und macht die Angebote unterschiedlicher Banken überhaupt erst fair miteinander vergleichbar.
Bonitätsabhängige Zinsen sind die Regel
Beworbene Spitzenkonditionen gelten nur für einen Teil der Kunden, Ihr persönlicher Zins kann davon deutlich abweichen.
Zwei Drittel bekommen den Zins
Das repräsentative Beispiel nach Preisangabenverordnung zeigt, welchen Zins oder einen günstigeren mindestens zwei Drittel aller Kunden tatsächlich erhalten.
Sondertilgung ist gesetzlich abgesichert
Sie dürfen jederzeit vorzeitig zurückzahlen, die Entschädigung der Bank ist auf höchstens ein Prozent des zurückgezahlten Betrags begrenzt.
Restschuldversicherungen sind freiwillig
Sie verteuern den Kredit spürbar und müssen im effektiven Jahreszins erscheinen, sobald die Bank sie zur Bedingung macht.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Privatkredit
Kurze, konkrete Antworten auf die Fragen, die vor einem Privatkredit am häufigsten gestellt werden.
Ist die Anfrage bei Swiftbanker wirklich kostenlos und unverbindlich?
Ja. Die Anfrage und Vermittlung über Swiftbanker sind 100 % kostenlos. Sie gehen keinerlei Verpflichtung ein — erst wenn Sie ein konkretes Angebot annehmen und den Kreditvertrag unterschreiben, kommt ein Vertrag zustande.
Beeinträchtigt die Anfrage meinen Schufa-Score?
Nein. Wir führen zunächst eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage durch — diese hat keinen Einfluss auf Ihren Score. Erst wenn Sie ein Angebot aktiv annehmen, erfolgt die offizielle Schufa-Anfrage durch die kreditgebende Bank.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Gefragt sind Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland sowie ein regelmäßiges Einkommen. Angestellte, Beamte, Selbstständige und Rentner sind alle willkommen.
Wie schnell erhalte ich mein Geld?
Nach Vertragsunterzeichnung und Online-Identifikation (VideoIdent oder PostIdent) wird der Betrag in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen auf Ihr Konto überwiesen.
Was passiert mit meinen Daten?
Ihre Daten werden ausschließlich zur Vermittlung Ihrer Kreditanfrage an unsere Partner weitergegeben. Wir verkaufen keine Daten an Dritte und unterliegen vollständig der DSGVO.
Kann ich mehrere Kredite zu einem zusammenfassen?
Ja — das nennt man Umschuldung. Sie können bestehende Kredite (z. B. Dispokredit, Ratenkredite, Kreditkartenschulden) in einen neuen Privatkredit zu meist günstigeren Konditionen umwandeln.
Kurz gefasst
Ein Privatkredit ist ein frei verwendbarer Kredit mit festem Zins, fester Laufzeit und gleichbleibender Monatsrate. Bei Swiftbanker liegen Privatkredite ab 3,99 % effektivem Jahreszins nebeneinander, mit Summen von 100 € bis 250.000 € und Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Ihre Anfrage kostet nichts, bindet Sie nicht und belastet Ihren Score nicht – entschieden wird erst beim direkten Vergleich der Angebote.
Vergleichen Sie ausschließlich den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag aller Zahlungen. Die Zinsen aus der Werbung erhalten fast nur Kunden mit Top-Bonität; ein realistischeres Bild liefert das repräsentative Beispiel. Ein Privatkredit ist fast immer günstiger als ein dauerhaft genutzter Dispo, der im Schnitt rund 11 % kostet.
Sie dürfen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen; die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich auf 1 % beziehungsweise 0,5 % begrenzt. Nach Vertragsabschluss haben Sie vierzehn Tage Widerrufsrecht. Eine Restschuldversicherung ist freiwillig und sollte kritisch geprüft werden. Planen Sie die Rate so, dass sie auch in teuren Monaten tragbar bleibt, und melden Sie sich bei Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig bei der Bank. Viele Institute bieten dann eine Ratenpause oder eine längere Laufzeit an.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Begriffe, die Regeln zu Vorfälligkeitsentschädigung und Widerrufsrecht sowie die Dispozins-Angabe auf dieser Seite mit BGB, PAngV und Stiftung Warentest abgeglichen.
Privatkredit-Angebote vergleichen
Eine Anfrage, mehrere Angebote zahlreicher Banken. Kostenlos, unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.