Kredit für Rentner – mit der Rente als festem Einkommen
Ihre Rente ist ein regelmäßiges Einkommen. Vergleichen Sie Kredite ab 3,99 % effektivem Jahreszins.
- Rente zählt als Einkommen
- Laufzeit 12–120 Monate
- Kostenlos vergleichen
- Schufa-neutrale Anfrage
Kostenlos und unverbindlich Angebote vieler Banken vergleichen
Bekommen Rentner noch einen Kredit?
Rentnerkredit.
Ja. Eine gesetzliche Altersgrenze für Kredite gibt es nicht, und eine regelmäßige Rente ist für Banken ein gut planbares Einkommen. Entscheidend sind die Höhe der Rente, Ihre laufenden Ausgaben und eine Laufzeit, die zu Ihrem Alter passt.
Viele Rentnerinnen und Rentner gehen davon aus, dass sie im Ruhestand keinen Kredit mehr bekommen. Das stimmt so nicht. Jede Bank muss vor dem Abschluss Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, so verlangt es § 505a BGB, und dabei zählt Ihre Rente genauso als Einkommen wie ein Gehalt. Weil sie jeden Monat in gleicher Höhe kommt, lässt sie sich sogar besonders gut planen.
Unterschiede gibt es bei der Laufzeit. Manche Banken achten darauf, wie alt Sie bei der letzten Rate sein werden, und bieten älteren Kunden deshalb kürzere Laufzeiten an. Ein jüngerer Mitantragsteller oder ein kleinerer Betrag kann helfen, wenn eine Bank zögert.
Auch im Ruhestand stehen Ihnen über Swiftbanker Kreditbeträge von 100 € bis 250.000 € offen, verteilt auf eine Laufzeit Ihrer Wahl zwischen einem und zehn Jahren – die Anfrage bleibt für Rentner kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral.
Auf einen Blick
Kredit im Ruhestand in vier Zahlen
Die Eckdaten unserer Partner und Ihr gesetzliches Widerrufsrecht.
Kreditbetrag
100 € – 250.000 €
Beantragen Sie im Ruhestand nur so viel, wie Ihr Vorhaben tatsächlich kostet.
Laufzeit
12–120 Monate
Im Alter ist eine kürzere Laufzeit oft die bessere Wahl.
Effektiver Jahreszins
ab 3,99 %
Ihr Zins hängt von Rente, Ausgaben und Schufa ab.
Widerrufsrecht
14 Tage
Nach Vertragsschluss können Sie ohne Begründung widerrufen.
Diese Werte sind der Rahmen, den unsere Partner anbieten. Welcher Zinssatz und welche Laufzeit Sie persönlich bekommen, entscheidet die Bank nach der Prüfung Ihrer Rente, Ihrer laufenden Ausgaben und Ihrer Schufa-Daten. Rechnen Sie bei der Rente mit dem Betrag, der tatsächlich auf Ihrem Konto ankommt: Bei gesetzlich Versicherten werden Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung bereits abgezogen, und auch Steuern können anfallen.
Wichtig für den Vergleich ist allein der effektive Jahreszins, weil er alle Kosten des Kredits enthält. Eine kürzere Laufzeit hat im Ruhestand gleich zwei Vorteile: Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen, und der Kredit ist früher abbezahlt. Haben Sie unerwartet Geld übrig, etwa aus einer Erbschaft, können Sie damit jederzeit einen Teil oder den ganzen Rentnerkredit vorab tilgen. Mehr als 1 % der vorzeitig gezahlten Summe darf die Bank dafür nicht berechnen, und bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit sind es maximal 0,5 %.
Gut zu wissen
Die wichtigsten Fragen vor einem Kredit im Ruhestand
Im Ruhestand stellen sich bei einem Kredit ein paar Fragen, die Berufstätige selten haben. Hier finden Sie die Antworten in kompakter Form.
01Gibt es eine Altersgrenze?
Gesetzlich nein, bei Banken teilweise
1 min
Das Gesetz kennt kein Höchstalter für einen Kredit. Banken dürfen aber in ihrer Risikoprüfung berücksichtigen, wie lange Sie den Kredit voraussichtlich bedienen können. Manche setzen deshalb eine Altersgrenze zum Ende der Laufzeit, andere entscheiden im Einzelfall. Ein Vergleich mehrerer Banken zeigt schnell, wer zu Ihrer Situation passt.
02Welche Rente zählt als Einkommen?
Gesetzliche Rente, Pension, Betriebsrente
1 min
Angerechnet werden regelmäßige, dauerhafte Zahlungen: die gesetzliche Altersrente, eine Pension, Betriebs- und Privatrenten sowie dauerhafte Mieteinnahmen. Als Nachweis dienen der Rentenbescheid, die letzte Rentenanpassungsmitteilung und Kontoauszüge. Eine befristete Rente, etwa eine Erwerbsminderungsrente auf Zeit, oder ein Minijob wird von vielen Banken vorsichtiger bewertet.
03Wie lang sollte die Laufzeit sein?
So kurz, wie die Rate es zulässt
1 min
Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie bequem aus der Rente zahlen können. Das spart Zinsen und macht eine Zusage wahrscheinlicher, weil die Bank das Risiko über einen kürzeren Zeitraum trägt. Nutzen Sie den Rechner weiter unten, um verschiedene Laufzeiten zu vergleichen.
04Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Freiwillig und oft teuer
1 min
Eine Restschuldversicherung ist nicht vorgeschrieben. Im Alter ist sie häufig teurer, und viele Tarife haben eigene Altersgrenzen oder schließen Vorerkrankungen aus. Lesen Sie die Bedingungen genau und vergleichen Sie den effektiven Jahreszins mit und ohne Versicherung, bevor Sie unterschreiben. Mehr dazu in unserem Ratgeber zur Restschuldversicherung.
05Was passiert mit dem Kredit im Todesfall?
Die Schulden gehen auf die Erben über
1 min
Ein Kredit erlischt nicht mit dem Tod. Nach § 1967 BGB haften die Erben für die Verbindlichkeiten des Nachlasses. Sie können das Erbe innerhalb von sechs Wochen ausschlagen, verlieren dann aber auch das übrige Vermögen. Sprechen Sie mit Ihrer Familie offen über einen Kredit, damit niemand überrascht wird.
06Hilft ein Mitantragsteller?
Zweites Einkommen, gemeinsame Haftung
1 min
Beantragen Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Ehepartner, prüft die Bank beide Renten. Das verbessert oft die Chancen und den Zins. Ein jüngerer Mitantragsteller kann zudem eine längere Laufzeit ermöglichen. Beide haften dann aber für den gesamten Kredit, bis die letzte Rate gezahlt ist. Mehr dazu unter Kredit zu zweit.
Rechner
Welche Rate passt zu Ihrer Rente?
Mit Betrag, Laufzeit und Zinssatz berechnet der Rechner, welche Monatsrate und welche Gesamtkosten auf Sie als Rentner zukommen. Vergleichen Sie eine kurze mit einer langen Laufzeit – im Ruhestand ist die kürzere Variante oft die bessere Wahl.
Jeder Balken = ein bezahlter Monat
Unverbindliche Beispielrechnung für ein Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von Ihrer Bonität ab.
Verwendung
Wofür Rentner einen Kredit typischerweise nutzen
Umbau und Barrierefreiheit
Eine bodengleiche Dusche, ein Treppenlift oder breitere Türen machen es möglich, länger in der eigenen Wohnung zu bleiben. Prüfen Sie vor einem Kredit, ob Ihre Pflegekasse oder ein Förderprogramm einen Teil der Kosten übernimmt, und finanzieren Sie nur den Rest.
Ein neues Auto
Wer auf dem Land wohnt, ist oft auf das Auto angewiesen. Ein Kredit verteilt die Kosten auf feste Raten, und als Barzahler beim Händler verhandeln Sie häufig einen besseren Preis aus. Wählen Sie die Laufzeit so, dass der Kredit vor dem nächsten Autokauf abbezahlt ist.
Teuren Dispo ablösen
Ein dauerhaft genutzter Dispokredit ist eine der teuersten Formen, sich Geld zu leihen. Ein Ratenkredit mit festem Zins und festem Ende kann deutlich günstiger sein. Wichtig ist, den Dispo danach nicht erneut auszuschöpfen, sonst steigen die Schulden doppelt. Wie das geht, zeigt unser Ratgeber Dispo umschulden.
Unterstützung der Familie
Manche Rentner möchten Kindern oder Enkeln beim Führerschein oder der ersten Wohnung helfen. Überlegen Sie gut, ob Sie dafür selbst einen Kredit aufnehmen. Sie allein haften für die Raten, auch wenn die Familie verspricht, das Geld später zurückzuzahlen.
Abwägen
Vorteile und Nachteile eines Kredits im Ruhestand
Ein Kredit kann im Alter eine sinnvolle Lösung sein, wenn die Rate sicher in Ihr Budget passt. Diese Punkte sollten Sie vorher gegeneinander abwägen.
Vorteile
- Rente ist planbares Einkommen.
Sie kommt jeden Monat in gleicher Höhe und ist für die Bank leicht nachzuweisen.
- Ersparnisse bleiben unangetastet.
Ihr Notgroschen bleibt für unerwartete Ausgaben wie Reparaturen oder Zuzahlungen erhalten.
- Feste Rate über die ganze Laufzeit.
Ein Ratenkredit mit festem Sollzins macht die Belastung bis zur letzten Rate berechenbar.
- Vorzeitige Rückzahlung möglich.
Die Entschädigung der Bank ist gesetzlich begrenzt, Sie bleiben flexibel.
Nachteile
- Kürzere Laufzeiten im Alter.
Manche Banken bieten älteren Kunden nur kürzere Laufzeiten an, was die Rate erhöht.
- Versicherungen werden teurer.
Restschuldversicherungen kosten im Alter mehr und haben oft eigene Altersgrenzen.
- Wenig Spielraum für höhere Einnahmen.
Anders als im Berufsleben lässt sich das Einkommen kaum noch steigern.
- Schulden gehen auf die Erben über.
Ein offener Kredit belastet den Nachlass und kann die Familie überraschen.
Das Wichtigste
Kredit für Rentner: sechs Punkte zum Mitnehmen
Diese sechs Punkte helfen Ihnen, im Ruhestand eine gute Entscheidung zu treffen. Was ein Angebot insgesamt kostet, verrät der effektive Jahreszins.
Kein gesetzliches Höchstalter
Banken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit nach § 505a BGB, und dabei zählt Ihre regelmäßige Rente genauso wie ein Gehalt.
Mit der Nettorente rechnen
Ausschlaggebend ist der Betrag nach Kranken- und Pflegeversicherung sowie Steuern, der tatsächlich auf Ihrem Konto ankommt.
Kurze Laufzeit bevorzugen
Sie spart Zinsen, und viele Banken sagen älteren Antragstellern eher zu, wenn der Kredit überschaubar lange läuft.
Versicherung kritisch prüfen
Eine Restschuldversicherung ist freiwillig, im Alter oft teuer und hat häufig eigene Altersgrenzen oder Ausschlüsse.
An die Erben denken
Offene Kredite gehen nach § 1967 BGB auf die Erben über; sprechen Sie mit Ihrer Familie offen darüber.
Schufa-neutral vergleichen
Über Swiftbanker sehen Sie mehrere Angebote mit einer Anfrage, ohne dass Ihr Score bei anderen Banken leidet.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Kredit für Rentner
Kurze Antworten auf die Fragen, die Rentnerinnen und Rentner vor einem Kredit am häufigsten stellen.
Bis zu welchem Alter bekomme ich einen Kredit?
Eine gesetzliche Grenze gibt es nicht. Banken legen eigene Regeln fest und achten oft darauf, wie alt Sie bei der letzten Rate sind. Ein Vergleich zeigt, welche Bank in Ihrer Situation zusagt.
Welche Unterlagen brauche ich als Rentner?
Üblich sind Personalausweis, Rentenbescheid oder die letzte Rentenanpassungsmitteilung und Kontoauszüge der letzten Monate. Haben Sie weitere Einkünfte, etwa eine Betriebsrente oder Mieteinnahmen, legen Sie dafür ebenfalls Nachweise vor.
Kann ich mit Grundsicherung im Alter einen Kredit bekommen?
Das ist kaum realistisch, weil nach den Lebenshaltungskosten kein Spielraum für eine Rate bleibt. Bei unerwarteten Ausgaben ist das Sozialamt der richtige Ansprechpartner, bei Schulden eine kostenlose Schuldnerberatung.
Ist ein Kredit für Rentner teurer?
Nicht grundsätzlich. Der Zins richtet sich nach Ihrer Bonität, also nach Rente, Ausgaben und Schufa. Teurer wird es vor allem, wenn eine Restschuldversicherung dazukommt oder die Laufzeit unnötig lang ist.
Kann mein Ehepartner mit unterschreiben?
Ja. Als Mitantragsteller prüft die Bank beide Einkommen, was oft bessere Konditionen bringt. Beide haften dann gemeinsam für den gesamten Kredit, auch wenn einer von Ihnen verstirbt.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, in Teilbeträgen oder komplett, wann immer Sie möchten. Als Ausgleich stehen der Bank höchstens 1 % der vorab getilgten Summe zu; beträgt die Restlaufzeit ein Jahr oder weniger, sind es maximal 0,5 %.
Kurz gefasst
Auch im Ruhestand bekommen Sie einen Kredit. Eine gesetzliche Altersgrenze gibt es nicht, und Ihre regelmäßige Rente zählt für die Bank als Einkommen. Jede Bank prüft vor dem Abschluss Ihre Kreditwürdigkeit; entscheidend sind die Nettorente nach Kranken- und Pflegeversicherung, Ihre laufenden Ausgaben und Ihre Schufa-Daten. Manche Banken achten auf Ihr Alter bei der letzten Rate und bieten deshalb kürzere Laufzeiten an.
Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie bequem aus der Rente zahlen können, und planen Sie keine künftigen Rentenerhöhungen ein. Eine Restschuldversicherung ist freiwillig, im Alter oft teuer und hat eigene Altersgrenzen. Offene Kredite gehen im Todesfall auf die Erben über, die das Erbe innerhalb von sechs Wochen ausschlagen können.
Ein Ehepartner als Mitantragsteller kann die Chancen verbessern; beide haften dann gemeinsam. Vorzeitige Rückzahlungen sind jederzeit möglich, die Entschädigung ist auf 1 % beziehungsweise 0,5 % begrenzt. Rentner holen über Swiftbanker kostenlos und Schufa-neutral Angebote für 100 € bis 250.000 € ein, mit Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Angaben zu Kreditwürdigkeitsprüfung, Vorfälligkeitsentschädigung und Erbenhaftung auf dieser Seite mit dem BGB abgeglichen.
Kreditangebote für Rentner vergleichen
Mehrere Kreditangebote für den Ruhestand mit nur einer Anfrage – gratis, unverbindlich und ohne Folgen für Ihren Schufa-Score.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.