Kredit-Ratgeber – Wissen für bessere Kreditentscheidungen

Zwei Angebote mit derselben Rate können sich in den Gesamtzinsen um mehrere hundert Euro unterscheiden, wenn die Laufzeiten abweichen. Prüfen Sie deshalb immer den Gesamtbetrag aller Zahlungen, denn erst diese Zahl zeigt, was die Finanzierung Sie wirklich kostet. Sie steht in jedem seriösen Angebot.

Werbeanzeigen nennen gern den niedrigeren Sollzins, während der Vertrag den höheren Effektivzins ausweist. Weil nur der effektive Jahreszins gesetzlich definiert ist und alle Nebenkosten enthält, ist er die einzige Zahl, mit der sich Angebote wirklich vergleichen lassen. Achten Sie im Vertrag gezielt auf diese Angabe.

Banken unterscheiden zwischen der Schufa-neutralen Konditionsanfrage und dem eintragungspflichtigen Kreditantrag. Wer bei fünf Banken echte Anträge stellt, wirkt auf die sechste wie ein Risikofall. Ein gebündelter Vergleich vermeidet dieses Problem vollständig. Achten Sie darauf, dass der Anbieter ausdrücklich eine Konditionsanfrage stellt und dies schriftlich bestätigt.

Prüfen Sie zuerst, ob eine bestehende Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung das Risiko bereits abdeckt. Macht die Bank den Abschluss zur Bedingung, müssen die Kosten im effektiven Jahreszins erscheinen und werden dadurch im Vergleich sichtbar. Fordern Sie das Angebot deshalb immer auch ohne Versicherung an.

Autoreparaturen, Nebenkostennachzahlungen oder ein Einkommensausfall treffen jeden Haushalt gelegentlich. Zehn bis zwanzig Prozent Reserve in der Ratenplanung kosten monatlich wenig, verhindern aber zuverlässig, dass aus einer Verzögerung ein echter Zahlungsausfall wird. Ein Notgroschen von zwei bis drei Monatsausgaben erfüllt denselben Zweck und gibt zusätzliche Ruhe.

Viele Banken bieten Ratenpausen, eine Verlängerung der Laufzeit oder eine vorübergehende Reduzierung an, wenn Sie sich rechtzeitig melden. Nach einem unangekündigten Zahlungsausfall entstehen dagegen Mahnkosten, und ein negativer Schufa-Eintrag bleibt jahrelang bestehen. Ein kurzes Telefonat im richtigen Moment ist deshalb bares Geld wert.