Kreditkarte ohne Jahresgebühr finden
Vergleichen Sie die Kreditkarten unserer Partner: keine Jahresgebühr, bis zu 61 Tage zinsfrei einkaufen und ein Kreditrahmen bis 5.000 € – kostenlos und unverbindlich.
- Keine Jahresgebühr
- Bis zu 61 Tage zinsfrei
- Kreditrahmen bis 5.000 €
- Kostenlos vergleichen
Mastercard-Kreditkarten von Ferratum und Netkredit24 im Vergleich
Kostenlos Kreditkarten unserer Partner in einer Anfrage vergleichen
Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Für deine Kreditkartenumsätze bieten wir dir verschiedene Rückzahlungsoptionen an. Wählst du die Rückzahlung deines Kreditkartensaldos in monatlichen Raten, werden die zuvor mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1 500 EUR. Sollzins (veränderlich): 18,9 % p.a. Effektiver Jahreszins: 20,63 % p.a. Laufzeit 12 Monate. Anzahl der Raten: 12. Höhe der Raten: 138 EUR. Gesamtbetrag: 1 657 EUR. Darlehensgeber: Instabank ASA
Was ist eine Kreditkarte?
Kreditkarte.
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel mit eingebautem Kreditrahmen: Sie bezahlen jetzt, die Bank streckt den Betrag vor, und Sie gleichen ihn später mit der monatlichen Abrechnung aus – bei vollständiger Zahlung ohne Zinsen.
Eine Kreditkarte ist mehr als nur ein Zahlungsmittel — sie bietet Ihnen finanzielle Flexibilität, Sicherheit und zahlreiche Zusatzleistungen. Bei Swiftbanker helfen wir Ihnen, die optimale Kreditkarte zu finden, die perfekt zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil passt.
Für die Mastercards unserer Partner berechnet niemand eine Jahresgebühr, und Ihre Einkäufe bleiben je nach Karte bis zu acht Wochen oder 61 Tage zinsfrei. Als Verfügungsrahmen sind höchstens 4.000 € beziehungsweise 5.000 € möglich. Zinsen fallen erst an, wenn Sie die Abrechnung nicht vollständig begleichen und den offenen Betrag in Raten zurückzahlen.
Ihr Schufa-Score bleibt beim Kreditkarten-Vergleich unangetastet; die Bonitätsprüfung übernimmt der Kartenanbieter erst nach Ihrem Antrag. Sie zahlen für den Vergleich nichts und wählen selbst, ob und für welche Karte Sie sich bewerben.
Das Wichtigste zuerst
Kreditkarte: sechs Punkte vor dem Antrag
Kreditkarten unterscheiden sich stärker, als die Werbung vermuten lässt. Diese sechs Punkte entscheiden über die tatsächlichen Kosten.
Der Kartentyp bestimmt alles Weitere
Charge, Revolving, Debit und Prepaid funktionieren grundlegend verschieden und verursachen sehr unterschiedliche Kosten im Alltag.
Jahresgebühr gegen Leistungen rechnen
Eine Karte mit Gebühr lohnt sich nur, wenn Sie die enthaltenen Versicherungen und Bonusprogramme tatsächlich regelmäßig nutzen.
Teilzahlung ist der teuerste Weg
Beim Revolving-Modell laufen Sollzinsen im zweistelligen Bereich auf, sobald Sie den Saldo nicht vollständig ausgleichen.
Auslandseinsatz kostet häufig extra
Fremdwährungsentgelte von ein bis zwei Prozent je Umsatz summieren sich im Urlaub schnell zu einem spürbaren Betrag.
Bargeldabhebungen sind fast immer teuer
Neben einer festen Gebühr fallen Zinsen meist ab dem ersten Tag an, ganz ohne zinsfreie Zahlungsfrist.
Die Karte beeinflusst Ihre Bonität
Ein eingeräumter Kreditrahmen erscheint in der Schufa und wird bei künftigen Finanzierungen vollständig als Belastung mitgerechnet.
Kartenwahl
Welche Kreditkarte passt zu Ihnen?
Die Wahl der richtigen Kreditkarte hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrem Nutzungsverhalten ab: Klassisch, Prepaid oder Debit — welche Variante?
- Klassische Kreditkarte
- Verfügungsrahmen, monatliche Sammelabrechnung. Geeignet für Reisen, größere Anschaffungen und Bonusprogramme. Wer den Saldo vollständig ausgleicht, zahlt keine Zinsen; wer in Raten zurückzahlt, zahlt den Sollzins der Karte.
- Debit-Kreditkarte
- Direkte Belastung des Girokontos, ohne Verfügungsrahmen. Geeignet für tägliche Ausgaben. Weil kein Kredit entsteht, gibt es weder Zinsen noch ein zinsfreies Zahlungsziel – das Geld muss beim Bezahlen auf dem Konto sein.
- Prepaid-Kreditkarte
- Vorab aufgeladenes Guthaben. Geeignet für kontrollierte Ausgaben, auch bei eingeschränkter Bonität. Sie können nur ausgeben, was Sie vorher eingezahlt haben; Hotels und Autovermieter akzeptieren solche Karten oft nicht als Kaution.
- Für Vielreisende
- Wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind, profitieren Sie von Kreditkarten mit gebührenfreiem Auslandseinsatz, integrierten Reiseversicherungen und Zugang zu Airport-Lounges. Rechnen Sie die Jahresgebühr gegen die Leistungen, die Sie tatsächlich nutzen.
- Für Schnäppchenjäger
- Kreditkarten mit attraktiven Bonusprogrammen, Cashback-Optionen (typisch 0,5 % – 2 % auf alle Ausgaben) und Rabatten bei Partnerunternehmen lohnen sich besonders für preisbewusste Kunden mit hohem monatlichen Kartenumsatz.
- Für Gelegenheitsnutzer
- Eine kostenlose Basiskreditkarte ohne Jahresgebühr ist ideal, wenn Sie Ihre Kreditkarte nur gelegentlich nutzen möchten. Keine Bonusprogramme, dafür aber auch keine fixen Kosten. Für die Urlaubsreise oder den Onlinekauf reicht sie in aller Regel aus.
- Für maximale Flexibilität
- Wenn Sie Wert auf flexible Rückzahlungsoptionen legen, sind Kreditkarten mit günstigen Teilzahlungsmöglichkeiten und niedrigen Zinssätzen die richtige Wahl. Achten Sie aber auf den Effektivzins der Teilzahlung — der kann erheblich sein.
- Für Onlinekäufe
- Für Buchungen und Einkäufe im Netz zählen Akzeptanz und Sicherheit. Achten Sie auf 3D Secure, Token-Verfahren und virtuelle Karten, mit denen Sie online bezahlen, ohne die Daten Ihrer physischen Karte preiszugeben.
Voraussetzungen
Voraussetzungen für eine Kreditkarte
Um eine Kreditkarte zu erhalten, sollten Sie in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Festes Einkommen
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Positive Schufa-Auskunft (bei einigen Anbietern auch mit eingeschränkter Bonität möglich — etwa Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung)
Eine Karte mit echtem Kreditrahmen ist rechtlich ein Kredit. Bevor er zusagt, ist der Kartenherausgeber deshalb verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen – meist mit einer Schufa-Abfrage. Wie hoch Ihr Rahmen ausfällt, hängt von Einkommen, laufenden Verpflichtungen und Ihrer bisherigen Zahlungshistorie ab.
Ist Ihre Bonität angeschlagen, bleibt meist nur eine Karte ohne Kreditrahmen. Wie das funktioniert und worauf Sie dabei achten sollten, lesen Sie auf unserer Seite zur Kreditkarte ohne Schufa.
Kostenfaktoren
Sechs Kostenpunkte, die den Unterschied machen
Diese sechs Positionen entscheiden darüber, ob eine Kreditkarte günstig bleibt oder unbemerkt teuer wird.
- Fakt 01
Jahresgebühr
Von 0 Euro bis über 100 Euro pro Jahr, je nach Leistungsumfang.
Mehr lesenAusblenden
Viele Karten sind dauerhaft kostenlos, Premiumkarten mit Versicherungspaket kosten dagegen jährlich. Prüfen Sie konkret, ob Sie die enthaltenen Leistungen wirklich nutzen, sonst ist die kostenlose Variante die klar bessere Wahl.
- Fakt 02
Sollzins bei Teilzahlung
Meist zweistellig, nicht selten über 20 Prozent effektiv.
Mehr lesenAusblenden
Der Zins wird erst relevant, wenn Sie die Abrechnung nicht vollständig ausgleichen. Wer den Saldo dauerhaft mitzieht, zahlt am Ende oft deutlich mehr als bei einem regulären Ratenkredit über dieselbe Summe.
- Fakt 03
Zinsfreie Zahlungsfrist
Meist zwischen 30 und 50 Tagen ab dem Abrechnungsstichtag.
Mehr lesenAusblenden
Die Frist gilt ausschließlich für Warenumsätze und nur, wenn Sie fristgerecht vollständig zahlen. Bargeldverfügungen sind grundsätzlich ausgenommen und werden ab dem Tag der Abhebung verzinst. Wer kurz nach dem Stichtag einkauft, nutzt die Frist am besten aus.
- Fakt 04
Fremdwährungsentgelt
Typisch 1 bis 2 Prozent auf jeden Umsatz außerhalb des Euroraums.
Mehr lesenAusblenden
Das Entgelt wird auf den Umrechnungskurs aufgeschlagen und fällt bei jedem einzelnen Einsatz an. Für Vielreisende außerhalb des Euroraums bringt eine Kreditkarte ohne diesen Aufschlag häufig mehr Ersparnis als jedes Prämienprogramm.
- Fakt 05
Bargeldgebühr
Oft ein fester Mindestbetrag zuzüglich eines Prozentsatzes der Summe.
Mehr lesenAusblenden
Zusätzlich beginnt die Verzinsung meist sofort ab dem Tag der Abhebung. Eine Verfügung von hundert Euro kann dadurch überproportional teuer werden. Für Bargeld ist die reguläre Girocard in nahezu allen Fällen die deutlich günstigere Lösung.
- Fakt 06
Ersatzkarte und Zusatzleistungen
Sperrung, Ersatzkarte oder Partnerkarte werden teils gesondert berechnet.
Mehr lesenAusblenden
Diese Positionen stehen selten im Werbematerial, sondern nur im Preis- und Leistungsverzeichnis. Ein Blick lohnt sich besonders, wenn Sie eine Zweitkarte für Partner oder Kinder planen oder häufiger unterwegs sind.
Richtig nutzen
Günstiges Zahlungsmittel oder teurer Kredit?
Richtig eingesetzt ist eine Kreditkarte ein günstiges Zahlungsmittel mit Zusatznutzen. Falsch genutzt wird sie zur teuersten Form der Verschuldung.
Saldo jeden Monat ausgleichen
Wer die Abrechnung jeden Monat vollständig und fristgerecht begleicht, nutzt die Karte zum Nulltarif. Sie zahlen erst Wochen nach dem Einkauf, sammeln alle Umsätze auf einer Abrechnung und behalten Ihr Girokonto im Plus. Stellen Sie dafür am besten eine Lastschrift über den vollen Rechnungsbetrag ein. So bleibt die Karte ein bequemes Zahlungsmittel ohne laufende Zinskosten.
- Zinsfrei bis zum Fälligkeitstag der Abrechnung
- Übersicht alle Umsätze auf einer Rechnung
- Akzeptanz für Hotel, Mietwagen und Onlinekauf
Saldo in Raten mitschleppen
Wer nur den Mindestbetrag zahlt, finanziert den Rest zum Sollzins der Karte, der meist deutlich über dem eines Ratenkredits liegt. Weil es keinen festen Tilgungsplan gibt, kann die Restschuld über Monate bestehen bleiben. Für größere Beträge ist ein Ratenkredit mit fester Laufzeit die günstigere Lösung. Prüfen Sie daher vor jeder Teilzahlung, ob es einen günstigeren Weg gibt.
- Sollzins oft zweistellig, ab dem Buchungstag
- Laufzeit offen, solange ein Saldo besteht
- Bonität hoher Saldo belastet den Spielraum
Rechner · Teilzahlung
Was kostet es, den Kartensaldo in Raten zu zahlen?
Voreingestellt ist das Beispiel der Ferratum Mastercard: 1.500 € mit 22 % Sollzins über zwölf Monate ergeben einen effektiven Jahreszins von 24,36 % und 184,70 € Zinsen. Verändern Sie Betrag, Zins und Laufzeit und sehen Sie, wie schnell eine Teilzahlung teuer wird.
Effektiver Jahreszins
Vereinfachte Beispielrechnung mit gleichbleibenden Monatsraten. Bei einer Kreditkarte schwankt der Saldo mit jedem Umsatz; maßgeblich sind der Kartenvertrag und das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
Kreditkarten Vergleich
Kreditkarten Vergleich — Finden Sie das beste Angebot
Ein Kreditkartenvergleich ist ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass Sie die für Sie optimale Karte mit den günstigsten Konditionen finden. Bei Swiftbanker bieten wir Ihnen einen umfassenden Vergleich verschiedener Kreditkartenangebote, damit Sie die passende Lösung finden. Unser Kreditkarten-Vergleich berücksichtigt wichtige Faktoren wie:
01Jahresgebühren und laufende Kosten
Was die Karte jedes Jahr kostet
1 min
Die Jahresgebühr ist der sichtbarste Kostenpunkt, aber nicht der einzige. Manche Karten sind nur im ersten Jahr kostenlos oder verlangen eine Gebühr, wenn ein Mindestumsatz nicht erreicht wird. Prüfen Sie deshalb, ob die Karte dauerhaft ohne Jahresgebühr bleibt und welche Entgelte für Partnerkarten oder Kontoauszüge anfallen.
02Zinssätze für Teilzahlungen
Der Preis, wenn Sie nicht voll ausgleichen
1 min
Der Sollzins greift, sobald Sie die Abrechnung nicht vollständig begleichen. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins der Teilzahlung, denn nur er enthält alle Kosten. Wer ohnehin jeden Monat den vollen Betrag zahlt, kann diesen Punkt vernachlässigen; wer oft in Raten zahlt, sollte ihn an die erste Stelle setzen.
03Gebühren für Auslandseinsätze
Bargeldabhebung und Fremdwährungseinsatz
1 min
Außerhalb des Euroraums schlagen viele Anbieter ein Fremdwährungsentgelt auf jeden Umsatz auf. Für Bargeld am Automaten kommen oft eine feste Gebühr und Zinsen ab dem ersten Tag hinzu. Wer regelmäßig verreist, spart mit einer Karte ohne Fremdwährungsentgelt meist mehr als mit jedem Bonusprogramm.
04Inkludierte Versicherungsleistungen
Reise, Mietwagen und Einkauf
1 min
Premiumkarten enthalten oft Reiserücktritts-, Auslandskranken- oder Mietwagenversicherungen. Diese Leistungen sind nur dann etwas wert, wenn Sie sie wirklich brauchen und nicht schon über eigene Policen abgesichert sind. Lesen Sie die Bedingungen: Häufig gilt der Schutz nur, wenn Sie die Reise mit genau dieser Karte bezahlt haben.
05Bonusprogramme und Rabatte
Cashback, Meilen und Punkte
1 min
Cashback, Meilen oder Punkte lohnen sich nur, wenn Sie viel mit der Karte bezahlen und die Prämien tatsächlich einlösen. Rechnen Sie den jährlichen Gegenwert gegen eine mögliche Jahresgebühr. Ein Programm bei Händlern, bei denen Sie nie einkaufen, bringt Ihnen keinen Vorteil, auch wenn es in der Werbung groß angekündigt wird.
06Zusatzleistungen und Services
Lounge-Zugang, Concierge und mehr
1 min
Lounge-Zugang, Concierge-Service oder Priority-Programme sind typische Extras teurer Karten. Sie haben ihren Preis, der über die Jahresgebühr bezahlt wird. Für die meisten Menschen, die ihre Karte vor allem im Alltag und im Urlaub einsetzen, ist eine Karte ohne Jahresgebühr die wirtschaftlichere Wahl. Einen ausführlichen Kreditkarten-Vergleich nach Kartentyp finden Sie auf unserer Vergleichsseite.
Abwägung
Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte
Richtig eingesetzt ist eine Kreditkarte ein günstiges Zahlungsmittel mit Zusatznutzen. Weltweite Akzeptanz bei Millionen von Händlern und Online-Shops steht hohen Kosten bei falscher Nutzung gegenüber.
Vorteile
- Zinsfrei zahlen bei vollem Ausgleich.
Wer die Abrechnung fristgerecht komplett begleicht, zahlt keine Zinsen – je nach Karte für mehrere Wochen.
- Weltweit akzeptiert.
Für Hotelbuchungen, Mietwagen und Onlinekäufe im Ausland ist eine Kreditkarte vielerorts schlicht Voraussetzung.
- Zusatzleistungen inklusive.
Je nach Karte sind Reiseversicherungen, Mietwagenschutz oder Bonusprogramme bereits enthalten und ersetzen separate Verträge.
- Bessere Übersicht.
Alle Umsätze erscheinen gebündelt auf einer monatlichen Abrechnung mit einem einzigen Fälligkeitstermin.
Nachteile
- Hohe Zinsen bei Teilzahlung.
Revolving-Karten verlangen oft zweistellige Sollzinsen, die bei dauerhaft mitgeschlepptem Saldo erheblich ins Gewicht fallen.
- Verleitet zu Mehrausgaben.
Weil die Belastung erst später spürbar wird, geben viele Karteninhaber nachweislich mehr aus als mit Bargeld oder Girocard.
- Versteckte Nebenkosten.
Fremdwährungsentgelt, Bargeldgebühren und Entgelte für Ersatzkarten stehen meist nur im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Belastet die Bonität.
Der eingeräumte Kreditrahmen wird in der Schufa geführt und mindert Ihren Spielraum bei späteren Finanzierungen.
Über Swiftbanker
Warum Swiftbanker für Ihre Kreditkarte?
Unser Anspruch
Ihre Zufriedenheit hat bei Swiftbanker Vorrang. Unser Ziel ist, dass Sie unter den Kreditkarten in Deutschland genau die finden, die wirklich zu Ihnen passt – ohne sich mühsam selbst durch Dutzende Preisverzeichnisse zu arbeiten.
Transparent und unabhängig
Um Ihnen den Ablauf zu vereinfachen, vergleichen wir die wichtigsten Angebote auf dem deutschen Markt — transparent und unabhängig. Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Angebot für Ihre persönlichen Bedürfnisse.
Ferratum Mastercard
Keine Jahresgebühr, ein Startlimit von bis zu 5.000 € und bis zu 61 Tage zinsfrei. Zahlen Sie den Saldo in Raten zurück, gilt ein Sollzins von 22 % beziehungsweise ein effektiver Jahreszins von 24,36 %.
Netkredit24 Mastercard
Ebenfalls ohne Jahresgebühr, mit einem Kreditrahmen von bis zu 4.000 € und bis zu acht Wochen zinsfreiem Zahlungsziel. Welche Zinsen bei Teilzahlung gelten, steht im Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
So starten Sie
Starten Sie jetzt Ihren unverbindlichen Vergleich und finden Sie die perfekte Kreditkarte. Die Anfrage ist Schufa-neutral; erst der eigentliche Kartenantrag beim Anbieter führt zu einer Bonitätsprüfung mit Schufa-Abfrage.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zur Kreditkarte
Kurze Antworten auf die Fragen, die vor dem Kartenantrag am häufigsten gestellt werden.
Welche Voraussetzungen gelten für eine Kreditkarte?
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, ein deutsches Bankkonto besitzen und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Die genauen Bonitätsanforderungen variieren je nach Kartenanbieter.
Wie lange dauert es, bis ich die Kreditkarte erhalte?
Nach erfolgreicher Antragsprüfung wird Ihre Kreditkarte per Post zugeschickt — typischerweise innerhalb von 5–10 Werktagen. Bei einigen Anbietern können Sie sofort eine virtuelle Kartennummer erhalten und nutzen.
Was kostet eine Kreditkarte?
Die Karten unserer Partner haben keine Jahresgebühr. Kosten entstehen vor allem bei Teilzahlung, Bargeldabhebungen und Umsätzen in Fremdwährung. Die genauen Kosten finden Sie in den jeweiligen Produkthinweisen — Auslandseinsatzentgelte und Sollzinsen unterscheiden sich je nach Anbieter.
Beeinflusst der Antrag meinen Schufa-Score?
Unsere Vorab-Anfrage ist Schufa-neutral. Erst wenn Sie eine Karte verbindlich beantragen, führt der Kartenanbieter eine Schufa-Abfrage durch.
Kann ich mehrere Kreditkarten gleichzeitig haben?
Ja, sofern Ihre Bonität es zulässt. Viele Verbraucher kombinieren z. B. eine kostenlose Basiskarte für den Alltag mit einer Premium-Karte für Reisen. Bedenken Sie, dass jeder eingeräumte Rahmen bei einem späteren Kreditantrag mitgerechnet wird.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf den Saldo. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich die Verrechnung über das Jahr und weitere Kosten. Bei der Ferratum Mastercard ergeben 22 % Sollzins einen effektiven Jahreszins von 24,36 %.
Kurz gefasst
Beide Partner-Kreditkarten kommen ohne Jahresgebühr aus: Ferratum mit bis zu 5.000 € Rahmen und maximal 61 zinsfreien Tagen, Netkredit24 mit bis zu 4.000 € und maximal acht zinsfreien Wochen. Der Vergleich ist gratis und berührt Ihren Schufa-Score nicht; Ihre Bonität prüft der Anbieter erst, wenn Sie eine Karte tatsächlich beantragen. Welche der beiden Karten am Ende passt, entscheiden allein Sie.
Günstig bleibt eine Kreditkarte, wenn Sie die Abrechnung jeden Monat vollständig ausgleichen. Teuer wird sie durch Teilzahlung, Bargeldabhebungen und Fremdwährungsentgelte: Revolving-Zinsen liegen meist im zweistelligen Bereich, bei der Ferratum Mastercard bei 24,36 % effektivem Jahreszins. Für größere Beträge, die Sie über Monate abzahlen möchten, ist ein Ratenkredit mit fester Laufzeit in der Regel die günstigere Lösung.
Wählen Sie den Kartentyp nach Ihrem Nutzungsverhalten: eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr für gelegentliche Nutzung, eine Karte ohne Fremdwährungsentgelt für Reisen und eine Prepaid-Kreditkarte oder Debitkarte, wenn Sie keinen Kreditrahmen möchten oder bekommen. Denken Sie daran, dass ein eingeräumter Rahmen in der Schufa erscheint.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Konditionen der Partnerkarten, das Rechenbeispiel zur Teilzahlung und die Angaben zur Bonitätsprüfung auf dieser Seite geprüft.
Die passende Kreditkarte finden
Vergleichen Sie Kartentypen, Gebühren und Leistungen und wählen Sie die Karte, die zu Ihrem Zahlungsverhalten passt.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.