Kreditkarte ohne Schufa – was es wirklich gibt
Eine Karte mit Kreditrahmen gibt es nicht ohne Bonitätsprüfung. Ohne Schufa-Abfrage bekommen Sie eine Prepaid- oder Debitkarte. Hier sehen Sie, was beide können – und wann sich eine Anfrage für eine echte Kreditkarte trotzdem lohnt.
- Ehrlich erklärt
- Prepaid und Debit
- Schufa-neutrale Anfrage
- Keine Vorkosten
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Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Für deine Kreditkartenumsätze bieten wir dir verschiedene Rückzahlungsoptionen an. Wählst du die Rückzahlung deines Kreditkartensaldos in monatlichen Raten, werden die zuvor mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1 500 EUR. Sollzins (veränderlich): 18,9 % p.a. Effektiver Jahreszins: 20,63 % p.a. Laufzeit 12 Monate. Anzahl der Raten: 12. Höhe der Raten: 138 EUR. Gesamtbetrag: 1 657 EUR. Darlehensgeber: Instabank ASA
Gibt es eine Kreditkarte ohne Schufa?
Ohne Schufa.
Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es nicht ohne Bonitätsprüfung. „Ohne Schufa“ bekommen Sie nur eine Prepaid- oder Debitkarte – sie läuft über Visa oder Mastercard, leiht Ihnen aber kein Geld.
Bei einer Kreditkarte streckt der Herausgeber Ihre Umsätze vor. Bevor er Ihnen einen Kreditrahmen einräumt, prüft er deshalb Ihre Kreditwürdigkeit, normalerweise mithilfe einer Schufa-Auskunft. Für Verbraucherkredite schreibt § 505a BGB diese Prüfung ausdrücklich vor. Angebote, die eine Kreditkarte mit Rahmen „garantiert ohne Schufa“ versprechen, sollten Sie deshalb misstrauisch machen.
Ohne Schufa-Abfrage funktionieren Karten, bei denen kein Kredit entsteht: Prepaid-Karten, die Sie vorher mit Guthaben aufladen, und Debitkarten, die jeden Umsatz sofort vom Konto abbuchen. Beide tragen das Logo von Visa oder Mastercard und werden im Handel und online weitgehend wie eine Kreditkarte akzeptiert.
Wenn Sie über uns eine Kreditkarte anfragen, merkt die Schufa davon nichts. Geprüft wird Ihre Bonität erst beim eigentlichen Antrag beim Kartenherausgeber – und selbst mit leichten Abstrichen bei der Bonität ist eine Zusage nicht ausgeschlossen.
Die zwei Alternativen
Prepaid-Karte oder Debitkarte?
Beide Karten kommen ohne Kreditrahmen aus und werden deshalb meist ohne Schufa-Abfrage ausgegeben. Der Unterschied liegt darin, woher das Geld beim Bezahlen kommt.
Guthaben vorher aufladen
Die Prepaid-Karte läuft über ein eigenes Kartenkonto, das Sie vorab per Überweisung aufladen. Sie können nur ausgeben, was darauf liegt, und rutschen deshalb nicht ins Minus. Viele Anbieter sind E-Geld-Institute; dann greift keine Einlagensicherung, das Guthaben muss aber getrennt gesichert werden. Für Onlinekäufe und Reisen eignet sie sich gut, Kautionen bleiben aber schwierig.
- Kein Konto nötig eigenes Kartenkonto
- Kosten oft Jahres- und Ladegebühr
- Limit so hoch wie das Guthaben
Direkt vom Girokonto
Die Debitkarte gehört zu einem Girokonto und bucht jeden Umsatz sofort ab. Aufladen müssen Sie nichts, das Geld muss aber auf dem Konto sein. Wer wegen der Schufa kein Konto bekommt, hat Anspruch auf ein Basiskonto, über das auch Zahlungen mit einer Karte möglich sein müssen. Für Einkäufe im Alltag und im Netz ist das meist die günstigste Lösung ohne Kreditrahmen.
- Girokonto nötig notfalls als Basiskonto
- Kosten oft im Kontopreis enthalten
- Limit so hoch wie der Kontostand
Begriffe
Kreditkarte ohne Schufa: die wichtigsten Begriffe
Wer eine Karte ohne Schufa sucht, stößt auf viele ähnlich klingende Angebote. Diese Begriffe helfen beim Einordnen.
- Kreditrahmen
- Der Betrag, bis zu dem Sie mit einer echten Kreditkarte bezahlen können, bevor Sie zurückzahlen. Weil der Herausgeber Ihnen dabei Geld leiht, prüft er vorher Ihre Bonität und meldet den Rahmen in der Regel an die Schufa.
- Bonitätsprüfung
- Die Prüfung, ob Sie einen Kredit voraussichtlich vertragsgemäß zurückzahlen können. Banken nutzen dafür Einkommensnachweise, Kontodaten und Auskünfte von Auskunfteien wie der Schufa. Bei Verbraucherkrediten ist sie nach § 505a BGB Pflicht.
- Prepaid-Kreditkarte
- Eine Karte mit Visa- oder Mastercard-Logo, die nur mit vorher eingezahltem Guthaben funktioniert. Weil kein Kredit entsteht, verzichten die Anbieter meist auf die Schufa-Abfrage. Ausführlich erklärt auf unserer Seite zur Prepaid-Kreditkarte.
- Debitkarte
- Eine Karte zum Girokonto, die jeden Umsatz sofort abbucht. Sie trägt oft ebenfalls ein Visa- oder Mastercard-Logo, gewährt aber kein Zahlungsziel. Ob bei der Kontoeröffnung die Schufa abgefragt wird, entscheidet die Bank.
- Basiskonto
- Ein Girokonto auf Guthabenbasis, auf das Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU einen gesetzlichen Anspruch haben. Eine schlechte Schufa ist kein Ablehnungsgrund. Kartenzahlungen müssen über das Basiskonto möglich sein.
- E-Geld-Institut
- Ein Unternehmen, das elektronisches Geld ausgibt, aber keine Bank ist. Viele Prepaid-Anbieter arbeiten so. Ihr Guthaben ist dann nicht über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, muss nach § 17 ZAG aber getrennt gesichert werden.
- Aufladegebühr
- Ein Entgelt, das manche Prepaid-Anbieter für jede Einzahlung auf die Karte verlangen. Zusammen mit Jahresgebühr und möglichen Inaktivitätsentgelten macht es Prepaid-Karten oft teurer als eine gewöhnliche Kreditkarte ohne Jahresgebühr.
- Kaution
- Hotels und Autovermieter blockieren bei der Buchung häufig einen Betrag auf der Karte. Prepaid- und Debitkarten werden dafür nicht überall akzeptiert. Fragen Sie vor der Reise nach, wenn Sie keine echte Kreditkarte besitzen.
- Konditionsanfrage
- Eine Anfrage nach Konditionen, die Ihren Schufa-Score nicht verändert und für andere Unternehmen nicht sichtbar ist. Erst der eigentliche Antrag auf eine Kreditkarte führt zur Bonitätsprüfung mit Schufa-Abfrage beim Anbieter.
Vorsicht
Acht Warnsignale bei „Kreditkarte ohne Schufa“-Angeboten
Hinter Versprechen wie „garantiert ohne Schufa“ stecken nicht immer seriöse Anbieter. Manche verkaufen eine teure Prepaid-Karte als Kredit, andere verlangen Geld, bevor überhaupt etwas passiert. Bei diesen Signalen sollten Sie die Anfrage abbrechen.
- Der Anbieter verlangt Gebühren, Versicherungsprämien oder eine Nachnahme, bevor Sie eine Karte oder einen Kredit erhalten haben.
- Eine Karte mit Kreditrahmen wird „garantiert ohne Bonitätsprüfung“ oder „ohne jede Prüfung“ versprochen.
- Kontakt ist nur über eine kostenpflichtige Telefonnummer möglich, und ein vollständiges Impressum fehlt.
- Statt einer Karte wird Ihnen ein Kredit mit Pflicht-Zusatzprodukten angeboten, den Sie gar nicht gesucht haben.
- Sie sollen Zugangsdaten zu Ihrem Online-Banking, TANs oder Kopien Ihrer Karte per E-Mail schicken.
- Das Unternehmen sitzt im Ausland, ohne dass klar ist, welches Recht gilt und welche Aufsicht zuständig ist.
- Jahresgebühr, Aufladegebühr und Entgelte für Bargeld stehen nirgends übersichtlich, sondern erst im Kleingedruckten.
- Sie werden unter Zeitdruck gesetzt, etwa mit einem Angebot, das angeblich nur noch heute gilt.
Rechner · Wenn es doch eine Kreditkarte wird
Was kostet der Kartensaldo, wenn Sie in Raten zahlen?
Bekommen Sie trotz eingeschränkter Bonität eine echte Kreditkarte, ist der Teilzahlungszins der wichtigste Kostenfaktor. Als Startwert dient die Ferratum Mastercard: Zahlen Sie 1.500 € bei 22 % Sollzins in zwölf Monaten ab, entspricht das 24,36 % effektivem Jahreszins und 184,70 € Zinsen.
Effektiver Jahreszins
Vereinfachte Beispielrechnung mit gleichbleibenden Monatsraten. Bei einer Kreditkarte schwankt der Saldo mit jedem Umsatz; maßgeblich sind der Kartenvertrag und das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters. Wer den Saldo jeden Monat vollständig ausgleicht, zahlt keine Zinsen.
Das Wichtigste zuerst
Kreditkarte ohne Schufa: sechs Punkte
Was Sie wissen sollten, bevor Sie nach einer Karte ohne Schufa-Abfrage suchen.
Ohne Prüfung kein Kreditrahmen
Wer Ihnen Geld vorstreckt, prüft vorher Ihre Bonität; bei Verbraucherkrediten ist das nach § 505a BGB gesetzlich vorgeschrieben.
Prepaid ist die klassische Lösung
Sie laden Guthaben auf und bezahlen damit weltweit, in der Regel ohne Schufa-Abfrage und ohne Risiko, ins Minus zu rutschen.
Debitkarte ist die günstigere Alternative
Sie gehört zum Girokonto, bucht sofort ab und ist bei vielen Konten ohne zusätzliche Jahresgebühr bereits enthalten.
Das Basiskonto ist Ihr Recht
Banken dürfen es nicht wegen einer schlechten Schufa ablehnen, und Kartenzahlungen müssen über das Basiskonto möglich sein.
Kautionen bleiben schwierig
Hotels und Autovermieter akzeptieren Prepaid- und Debitkarten nicht überall, fragen Sie deshalb vor der Buchung beim Anbieter nach.
Vorkasse ist ein Warnsignal
Seriöse Anbieter verlangen vor der Auszahlung oder Kartenausgabe kein Geld, auch nicht als Bearbeitungsgebühr oder Versicherungsprämie.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zur Kreditkarte ohne Schufa
Kurze, ehrliche Antworten auf die häufigsten Fragen zu Karten ohne Schufa-Abfrage.
Gibt es eine echte Kreditkarte ganz ohne Schufa?
Eine Karte mit Kreditrahmen gibt es praktisch nicht ohne Bonitätsprüfung, weil der Herausgeber Ihnen Geld leiht. Ohne Schufa-Abfrage bekommen Sie in der Regel nur Prepaid- oder Debitkarten, die kein Geld vorstrecken.
Wird eine Prepaid-Karte in der Schufa eingetragen?
In der Regel nicht, weil kein Kredit entsteht. Die Anbieter müssen Sie aber nach dem Geldwäschegesetz identifizieren, etwa per VideoIdent oder PostIdent. Prüfen Sie im Preisverzeichnis, ob für Ausgabe und Aufladung Gebühren anfallen.
Kann ich mit einer Prepaid-Karte einen Mietwagen buchen?
Nicht überall. Viele Autovermieter und Hotels verlangen für die Kaution eine echte Kreditkarte und lehnen Prepaid- oder Debitkarten ab. Klären Sie das vor der Reise direkt mit dem Anbieter.
Bekomme ich trotz negativer Schufa ein Konto mit Karte?
Ja, über das Basiskonto. Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU haben darauf einen gesetzlichen Anspruch, eine schlechte Schufa ist kein Ablehnungsgrund. Über das Basiskonto müssen auch Zahlungen mit einer Karte möglich sein.
Lohnt sich die Anfrage für eine echte Kreditkarte trotzdem?
Wenn Ihre Bonität nur leicht eingeschränkt ist, kann es sich lohnen. Unsere Anfrage ist Schufa-neutral; erst der eigentliche Antrag beim Kartenanbieter führt zur Bonitätsprüfung. Bei harten Negativmerkmalen ist eine Zusage dagegen unwahrscheinlich.
Woran erkenne ich unseriöse Angebote?
An Vorkasse, Nachnahme, kostenpflichtigen Hotlines, fehlendem Impressum und dem Versprechen „garantiert ohne Prüfung“. Seriöse Anbieter nennen ihre Gebühren offen und verlangen vor der Kartenausgabe kein Geld.
Kurz gefasst
Eine Kreditkarte ohne Schufa im eigentlichen Sinn gibt es nicht: Wer Ihnen einen Kreditrahmen einräumt, leiht Ihnen Geld und prüft deshalb Ihre Bonität, bei Verbraucherkrediten ist das nach § 505a BGB Pflicht. Ohne Schufa-Abfrage bekommen Sie eine Prepaid-Karte, die Sie vorher mit Guthaben aufladen, oder eine Debitkarte, die jeden Umsatz sofort vom Girokonto abbucht.
Beide Karten tragen meist das Logo von Visa oder Mastercard und funktionieren im Handel und online fast wie eine Kreditkarte. Grenzen gibt es bei Kautionen für Hotel und Mietwagen. Prepaid-Karten kosten oft Jahres- und Aufladegebühren; Debitkarten sind häufig im Kontopreis enthalten. Wer wegen der Schufa kein Konto bekommt, hat Anspruch auf ein Basiskonto, über das auch Kartenzahlungen möglich sein müssen. Mehr zu den Karten auf Guthabenbasis lesen Sie bei der Prepaid-Kreditkarte.
Meiden Sie Angebote mit Vorkasse, Nachnahme oder dem Versprechen „garantiert ohne Prüfung“. Ist Ihre Bonität nur leicht eingeschränkt, kann sich eine Schufa-neutrale Anfrage für eine echte Kreditkarte lohnen. Wie Sie Ihre Ausgangslage verbessern, erklärt unsere Seite Bonität verbessern.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Angaben zur Kreditwürdigkeitsprüfung, zum Basiskonto und zur Absicherung von Prepaid-Guthaben auf dieser Seite mit BGB, Zahlungskontengesetz und ZAG abgeglichen.
Echte Kreditkarte Schufa-neutral anfragen
Ist Ihre Bonität nur leicht eingeschränkt, prüfen Sie unverbindlich, welche Karte infrage kommt. Kostenlos und ohne Vorkosten.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.