Widerrufsrecht beim Kredit – 14 Tage Bedenkzeit
Einen Verbraucherkredit können Sie 14 Tage lang ohne Begründung widerrufen. So nutzen Sie das Recht richtig.
- 14 Tage Widerrufsfrist
- Keine Begründung nötig
- 30 Tage Rückzahlung
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Kann man einen Kredit widerrufen?
Widerruf.
Ja. Bei einem Verbraucherkredit haben Sie nach § 495 BGB ein Widerrufsrecht von 14 Tagen. Sie müssen keinen Grund nennen und zahlen nur das Geld und die Zinsen für die Tage zurück, an denen Sie es hatten.
Das Widerrufsrecht gibt Ihnen nach der Unterschrift Zeit, Ihre Entscheidung noch einmal zu prüfen. Es gilt für jeden Verbraucherdarlehensvertrag, ob Sie ihn online, per Post oder in der Filiale abgeschlossen haben. Die Frist beträgt nach § 355 BGB 14 Tage und beginnt grundsätzlich mit dem Vertragsschluss.
Sie beginnt aber nicht, bevor Ihnen die Bank die Vertragsurkunde, Ihren Antrag oder eine Abschrift davon zur Verfügung gestellt hat. Fehlen im Vertrag gesetzlich vorgeschriebene Angaben, startet die Frist sogar erst, wenn die Bank sie nachgeholt hat, und beträgt dann einen Monat.
Widerrufen Sie, müssen Sie das ausgezahlte Geld spätestens nach 30 Tagen zurückzahlen, zusammen mit dem vereinbarten Sollzins für die Zeit, in der Sie es hatten. Gebühren oder eine Entschädigung darf die Bank dafür nicht verlangen.
Schritt für Schritt
So widerrufen Sie Ihren Kredit richtig
Ein Widerruf ist schnell erledigt, wenn Sie die Reihenfolge einhalten. Prüfen Sie zuerst die Frist, erklären Sie den Widerruf eindeutig und zahlen Sie das Geld rechtzeitig zurück.
Frist prüfen
Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage und beginnt mit dem Vertragsschluss. Der Tag des Vertragsschlusses selbst zählt nicht mit. Haben Sie an einem Mittwoch unterschrieben und lagen alle Unterlagen vor, endet die Frist zwei Wochen später am Mittwoch um 24 Uhr. Fällt das Fristende auf einen Samstag, Sonntag oder Feiertag, tritt der nächste Werktag an seine Stelle.
Wichtig ist, wann Sie Ihre Vertragsunterlagen erhalten haben. Vor diesem Zeitpunkt beginnt die Frist nicht. Prüfen Sie außerdem, ob der Vertrag alle Pflichtangaben enthält, etwa effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag und Widerrufsbelehrung. Fehlen solche Angaben, beginnt die Frist erst, wenn die Bank sie nachholt, und läuft dann einen Monat.
Rechenbeispiel
Was ein Widerruf Sie tatsächlich kostet
Ein Widerruf kostet Sie nur den Zins für die Tage, an denen Sie das Geld hatten. Gebühren für den Widerruf selbst darf die Bank nicht verlangen.
Beispiel: Kredit über 10.000 €
Ihnen werden 10.000 € mit einem Sollzins von 6 % ausgezahlt. Nach zehn Tagen widerrufen Sie, nach weiteren zehn Tagen überweisen Sie das Geld zurück. Für 20 Tage fallen rechnerisch 10.000 € × 6 % × 20 / 365 an, also rund 33 €. Je nach Zinsberechnungsmethode der Bank kann der Betrag um wenige Cent abweichen.
Hätten Sie stattdessen die vollen 30 Tage ausgeschöpft, wären es rund 50 € Zinsen gewesen. Wer das Geld nicht angerührt hat, sollte es deshalb sofort zurückzahlen.
Wenn die Frist abgelaufen ist
Nach Ablauf der Widerrufsfrist können Sie einen Ratenkredit trotzdem jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Dann darf die Bank allerdings eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, mehr dazu unter Sondertilgung.
Mythen und Fakten
Sechs Irrtümer über den Widerruf eines Kredits
Viele Annahmen stammen aus dem Online-Handel. Für Kredite gelten eigene Regeln, die Verbraucher oft besser schützen als gedacht.
Widerrufen kann man nur Online-Kredite.
Viele verbinden das Recht mit dem Internethandel.
Jeder Verbraucherkredit hat ein Widerrufsrecht.
Das Widerrufsrecht nach § 495 BGB gilt für Verbraucherdarlehen unabhängig davon, ob Sie online, per Post oder in der Filiale abgeschlossen haben.
Man muss einen Grund angeben.
Manche fürchten, die Bank verlange eine Erklärung.
Eine Begründung ist nicht erforderlich.
Es genügt, dass aus Ihrer Erklärung eindeutig hervorgeht, dass Sie den Vertrag widerrufen. Ihre Gründe gehen die Bank nichts an.
Der Widerruf muss vor Fristende ankommen.
Viele senden ihn deshalb sicherheitshalber Tage früher.
Entscheidend ist das rechtzeitige Absenden.
Zur Wahrung der Frist genügt es, den Widerruf vor ihrem Ablauf abzusenden. Bewahren Sie deshalb einen Nachweis über den Versand auf.
Die Frist läuft ab Antragstellung.
Manche rechnen ab dem Tag des Onlineantrags.
Sie beginnt mit Vertragsschluss und Unterlagen.
Die Frist startet mit Vertragsschluss, aber nicht bevor Sie Vertragsurkunde, Antrag oder eine Abschrift erhalten haben. Fehlen Pflichtangaben, beginnt sie noch später.
Ein Widerruf kostet Gebühren.
Viele erwarten eine Strafe für den Rückzieher.
Sie zahlen nur den Zins für die Nutzungstage.
Neben dem Sollzins für die Zeit bis zur Rückzahlung darf die Bank nur Aufwendungen an öffentliche Stellen verlangen, die sie nicht zurückbekommt.
Ausgegebenes Geld macht den Widerruf unmöglich.
Manche glauben, das Geld müsse unberührt sein.
Sie können widerrufen, müssen aber zurückzahlen.
Entscheidend ist, dass Sie den gesamten Betrag samt Zinsen spätestens nach 30 Tagen zurückzahlen können. Fehlt Ihnen das Geld, hilft der Widerruf nicht.
Besondere Fälle
Widerruf bei Autofinanzierung, Umschuldung und mehr
Das Widerrufsrecht gilt für alle Verbraucherkredite, wirkt aber je nach Situation unterschiedlich. Hier sind die häufigsten Fälle.
01Finanzierung beim Händler
Kredit und Kauf können gemeinsam fallen
1 min
Vermittelt der Händler den Kredit, etwa beim Autokredit über die Händlerbank, bilden Kauf und Kredit oft eine wirtschaftliche Einheit. Widerrufen Sie den Kredit, sind Sie dann auch an den Kaufvertrag nicht mehr gebunden. Umgekehrt gilt: Fällt der Kaufvertrag durch einen wirksamen Widerruf weg, endet auch der verbundene Kredit, und die Bank darf Ihnen dafür keine Zinsen und Kosten berechnen.
02Umschuldung
Alte Kredite leben nicht automatisch wieder auf
1 min
Bei einer Umschuldung löst der neue Kredit meist sofort die alten Verträge ab. Widerrufen Sie den neuen Kredit, müssen Sie den vollen Betrag innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen, obwohl das Geld bereits an die alten Gläubiger geflossen ist. Prüfen Sie deshalb vorher, ob Sie die Rückzahlung stemmen können.
03Rahmenkredit
Auch die flexible Kreditlinie ist widerrufbar
1 min
Ein Rahmenkredit ist ein Verbraucherdarlehen, auch wenn Sie das Geld nur nach Bedarf abrufen. Sie können ihn deshalb ebenfalls innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Haben Sie bereits Geld abgerufen, zahlen Sie es mit dem Sollzins für die Nutzungstage zurück. Die Frist beginnt mit dem Vertragsschluss, nicht mit dem ersten Abruf.
04Versicherung zum Kredit
Eigener Vertrag, eigene Widerrufsfrist
1 min
Eine Restschuldversicherung ist ein eigener Versicherungsvertrag mit eigenem Widerrufsrecht. Zu einem Ratenkredit darf sie seit 2025 ohnehin erst eine Woche nach dem Kreditvertrag abgeschlossen werden. Prüfen Sie die Frist der Versicherung gesondert und widerrufen Sie sie ausdrücklich, wenn Sie den Schutz nicht wollen.
05Ausnahmen
Wann kein Widerrufsrecht besteht
1 min
Kein Widerrufsrecht besteht unter anderem bei Rückzahlungsvereinbarungen, die einen gekündigten Kredit wegen Zahlungsverzugs ersetzen, wenn dadurch ein Gerichtsverfahren vermieden wird und der Gesamtbetrag unter der Restschuld liegt. Ausgenommen sind auch notariell beurkundete Verträge, wenn der Notar die Rechte des Darlehensnehmers bestätigt, sowie die geduldete Überziehung des Girokontos.
06Neue Regeln ab 20. November 2026
Was sich für neue Kreditverträge ändert
1 min
Mit der Umsetzung der neuen EU-Verbraucherkreditrichtlinie ändern sich für neue Verträge zwei Punkte. Der Widerruf eines Ratenkredits ist auf Papier oder auf einem im Vertrag genannten dauerhaften Datenträger nach Ihrer Wahl zu erklären. Und das Widerrufsrecht erlischt spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss, wenn Sie ordnungsgemäß darüber informiert wurden.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Widerrufsrecht beim Kredit
Kurze Antworten zu Frist, Form und Rückzahlung beim Widerruf eines Verbraucherkredits.
Wie lange kann ich einen Kredit widerrufen?
14 Tage ab Vertragsschluss, aber nicht bevor Sie Vertragsurkunde, Antrag oder eine Abschrift erhalten haben. Fehlen Pflichtangaben im Vertrag, beginnt die Frist erst mit deren Nachholung und beträgt dann einen Monat.
Muss ich den Widerruf begründen?
Nein. Aus Ihrer Erklärung muss nur eindeutig hervorgehen, dass Sie den Vertrag widerrufen. Eine Begründung verlangt das Gesetz ausdrücklich nicht.
In welcher Form muss ich widerrufen?
Nutzen Sie den Weg aus der Widerrufsbelehrung und eine nachweisbare Form wie E-Mail oder Einschreiben. Für neue Ratenkredite ab dem 20. November 2026 gilt: auf Papier oder einem im Vertrag genannten dauerhaften Datenträger.
Wie schnell muss ich das Geld zurückzahlen?
Spätestens nach 30 Tagen, gerechnet ab dem Absenden Ihrer Widerrufserklärung. Zusätzlich zahlen Sie den vereinbarten Sollzins für die Zeit zwischen Auszahlung und Rückzahlung.
Fallen beim Widerruf Gebühren an?
Nein. Neben dem Sollzins für die Nutzungstage darf die Bank nur Aufwendungen verlangen, die sie an öffentliche Stellen gezahlt hat und nicht zurückerhält. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an.
Was passiert mit einem finanzierten Kauf?
Bilden Kredit und Kauf eine wirtschaftliche Einheit, etwa bei einer Finanzierung über den Händler, sind Sie nach dem Widerruf des Kredits auch an den Kaufvertrag nicht mehr gebunden.
Kurz gefasst
Einen Verbraucherkredit können Sie nach § 495 BGB innerhalb von 14 Tagen ohne Begründung widerrufen. Die Frist beginnt mit dem Vertragsschluss, aber nicht bevor Sie Vertragsurkunde, Antrag oder eine Abschrift erhalten haben. Fehlen Pflichtangaben, startet sie erst mit deren Nachholung und beträgt dann einen Monat. Für die Frist zählt das rechtzeitige Absenden Ihrer Erklärung.
Nach dem Widerruf zahlen Sie das Geld spätestens nach 30 Tagen zurück, zusammen mit dem vereinbarten Sollzins für die Nutzungstage. Bei 10.000 € und 6 % Sollzins sind das für 20 Tage rund 33 €. Gebühren oder eine Vorfälligkeitsentschädigung fallen nicht an. Ist der Kredit mit einem Kauf verbunden, etwa bei einer Händlerfinanzierung, fällt auch der Kaufvertrag weg.
Für neue Ratenkredite ab dem 20. November 2026 ist der Widerruf auf Papier oder einem im Vertrag genannten dauerhaften Datenträger zu erklären, und das Widerrufsrecht erlischt spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss, wenn Sie ordnungsgemäß belehrt wurden. Für Verträge, die vorher geschlossen wurden, gilt weiter das alte Recht.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Angaben zu Frist, Form und Rückabwicklung des Widerrufs mit §§ 355 bis 358 und § 495 BGB sowie der Reform vom Mai 2026 abgeglichen.
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Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.