Kreditkarte kostenlos – ohne Jahresgebühr, aber mit klarem Kopf
Die Kreditkarten unserer Partner kosten keine Jahresgebühr und lassen Sie bis zu 61 Tage zinsfrei einkaufen. Gratis bleibt die Karte, solange Sie die Abrechnung vollständig begleichen – hier sehen Sie, worauf es ankommt.
- Keine Jahresgebühr
- Bis zu 61 Tage zinsfrei
- Kreditrahmen bis 5.000 €
- Schufa-neutrale Anfrage
Mastercard-Kreditkarten ohne Jahresgebühr von Ferratum und Netkredit24
Kostenlos Kreditkarten unserer Partner in einer Anfrage vergleichen
Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Für deine Kreditkartenumsätze bieten wir dir verschiedene Rückzahlungsoptionen an. Wählst du die Rückzahlung deines Kreditkartensaldos in monatlichen Raten, werden die zuvor mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1 500 EUR. Sollzins (veränderlich): 18,9 % p.a. Effektiver Jahreszins: 20,63 % p.a. Laufzeit 12 Monate. Anzahl der Raten: 12. Höhe der Raten: 138 EUR. Gesamtbetrag: 1 657 EUR. Darlehensgeber: Instabank ASA
Ist eine kostenlose Kreditkarte wirklich kostenlos?
Kostenlos.
Kostenlos heißt bei Kreditkarten: keine Jahresgebühr. Wirklich gratis bleibt die Karte, wenn Sie die Abrechnung jeden Monat vollständig begleichen und Bargeldabhebungen sowie Fremdwährungsentgelte vermeiden.
Viele Kreditkarten kosten keine Jahresgebühr. Die Kosten einer Karte entstehen dann nicht durch den Besitz, sondern durch die Nutzung: durch Zinsen, wenn Sie in Raten zurückzahlen, durch Gebühren am Geldautomaten und durch Aufschläge auf Umsätze in fremder Währung.
Die Kreditkarten unserer Partner sind beide ohne Jahresgebühr. Die Ferratum Mastercard startet mit maximal 5.000 € Verfügungsrahmen und lässt Ihnen bis zu 61 Tage ohne Zinsen Zeit; die Netkredit24 Mastercard kommt auf höchstens 4.000 € und gewährt bis zu acht zinsfreie Wochen.
Der Vergleich bei uns kostet nichts und wirkt sich nicht auf Ihre Schufa aus. Ihre Bonität schaut sich der Kartenanbieter erst an, wenn Sie bei ihm einen Antrag stellen. Welche Gebühren im Einzelnen gelten, steht im Preis- und Leistungsverzeichnis der jeweiligen Karte.
Kostenfallen
Sechs Kosten, die auch bei einer Gratis-Karte anfallen können
Keine Jahresgebühr heißt nicht automatisch keine Kosten. Auf diese sechs Punkte sollten Sie achten.
- Fakt 01
Zinsen bei Teilzahlung
Der größte Kostenfaktor jeder Kreditkarte.
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Zahlen Sie die Abrechnung nicht vollständig, wird der Rest zum Sollzins der Karte finanziert. Bei der Ferratum Mastercard sind das 22 % Sollzins beziehungsweise 24,36 % effektiv. Wer 1.500 € über zwölf Monate abzahlt, zahlt so 184,70 € Zinsen.
- Fakt 02
Bargeld am Automaten
Gebühr und Zinsen ab dem ersten Tag.
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Für Bargeldabhebungen verlangen viele Herausgeber eine Gebühr, und das zinsfreie Zahlungsziel gilt dafür meist nicht. Zinsen laufen dann ab dem Tag der Abhebung. Für Bargeld im Inland ist die Girocard Ihrer Bank fast immer günstiger.
- Fakt 03
Fremdwährungsentgelt
Aufschlag auf Umsätze außerhalb des Euroraums.
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Bezahlen Sie in einer anderen Währung, schlagen viele Anbieter einen Prozentsatz auf jeden Umsatz auf. Im Urlaub außerhalb der Eurozone summiert sich das schnell. Prüfen Sie vor der Reise, was Ihre Karte dafür berechnet.
- Fakt 04
Nur im ersten Jahr gratis
Manche Angebote werden ab dem zweiten Jahr teurer.
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Achten Sie darauf, ob die Karte dauerhaft ohne Jahresgebühr ist oder nur im ersten Jahr. Manche Karten bleiben auch nur kostenlos, wenn Sie einen bestimmten Jahresumsatz erreichen. Die Bedingungen stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Fakt 05
Ersatz- und Partnerkarten
Zusatzkarten werden teils gesondert berechnet.
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Eine Ersatzkarte nach Verlust, eine Partnerkarte oder ein Expressversand können Entgelte auslösen. Diese Positionen stehen selten in der Werbung, sondern nur im Preisverzeichnis. Ein Blick lohnt sich, bevor Sie eine Zweitkarte bestellen.
- Fakt 06
Mahn- und Rücklastschriftgebühren
Verspätete Zahlungen werden teuer.
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Platzt die Lastschrift oder zahlen Sie zu spät, können Mahngebühren und Zinsen anfallen, und wiederholte Zahlungsstörungen können Ihre Bonität belasten. Eine Lastschrift auf den vollen Rechnungsbetrag und ein gedecktes Konto sind die einfachste Vorsorge.
Unsere Partnerkarten
Zwei Karten ohne Jahresgebühr – und wie sie gratis bleiben
Ferratum Mastercard
Kostet keine Jahresgebühr, beginnt mit einem Limit von maximal 5.000 € und erlaubt bis zu 61 zinsfreie Tage. Wer den Saldo in Raten abträgt, zahlt 22 % Sollzins, effektiv sind das 24,36 % im Jahr.
Netkredit24 Mastercard
Auch hier fällt keine Jahresgebühr an; der Rahmen reicht bis 4.000 €, und Einkäufe bleiben bis zu acht Wochen zinsfrei. Die Zinsen bei Teilzahlung und weitere Entgelte nennt der Anbieter in seinem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Immer vollständig ausgleichen
Die wichtigste Regel für eine kostenlose Kreditkarte: Begleichen Sie jede Abrechnung vollständig und pünktlich. Dann zahlen Sie keine Zinsen, und die Karte kostet Sie tatsächlich nichts, egal wie oft Sie damit bezahlen.
Bargeld mit der Girocard
Heben Sie Bargeld im Inland mit der Girocard Ihrer Bank ab, nicht mit der Kreditkarte. So vermeiden Sie Abhebungsgebühren und Zinsen ab dem ersten Tag, die bei vielen Kreditkarten für Bargeldverfügungen anfallen.
Rechner · Gebühr oder Zins?
Wann ist die Karte ohne Jahresgebühr wirklich günstiger?
Eine Karte ohne Gebühr kann bei Teilzahlung teurer werden als eine Karte mit Gebühr und niedrigerem Zins. Tragen Sie den Saldo ein, den Sie in Raten zahlen möchten, und vergleichen Sie drei Beispielkarten: zwei ohne Gebühr mit unterschiedlichem Sollzins und eine mit 5 € Monatsgebühr und niedrigerem Zins.
Beispielwerte zur Veranschaulichung; die erste Zeile entspricht dem Sollzins der Ferratum Mastercard. Vereinfachte Rechnung mit gleichbleibenden Raten. Wer jede Abrechnung vollständig begleicht, zahlt bei Karten ohne Jahresgebühr keine Zinsen und keine Gebühren.
Für wen?
Für wen sich eine kostenlose Kreditkarte eignet
Eine Karte ohne Jahresgebühr passt zu den meisten Menschen, die ihre Kreditkarte vor allem zum Bezahlen nutzen. So sieht es in typischen Situationen aus.
01Gelegenheitsnutzer
Für den gelegentlichen Online- oder Urlaubskauf
1 min
Wer die Kreditkarte nur ab und zu für eine Hotelbuchung oder einen Onlinekauf braucht, zahlt mit einer Karte ohne Jahresgebühr für diese Bereitschaft nichts. Eine Premiumkarte mit Versicherungspaket lohnt sich bei seltener Nutzung kaum, weil die Gebühr die Leistungen übersteigt, die Sie tatsächlich in Anspruch nehmen.
02Reisende
Auf Fremdwährungsentgelt achten
1 min
Für Reisen in der Eurozone reicht eine kostenlose Karte meist aus. Außerhalb des Euroraums entscheidet das Fremdwährungsentgelt über die Kosten. Prüfen Sie es vor der Reise und nehmen Sie Bargeld möglichst mit der Girocard mit, denn Abhebungen mit der Kreditkarte kosten oft Gebühr und Zinsen.
03Studierende
Erste Karte mit überschaubarem Rahmen
1 min
Wer wenig oder unregelmäßig verdient, bekommt eine Karte mit Kreditrahmen nicht immer. Eine kostenlose Karte mit kleinem Rahmen oder eine Debitkarte zum Girokonto ist dann ein guter Einstieg. Worauf Studierende achten sollten, erklären wir auf der Seite Kreditkarte für Studenten.
04Zweitkarte
Reserve für den Notfall
1 min
Eine zweite Karte ohne Jahresgebühr kann als Reserve sinnvoll sein, falls die Hauptkarte im Urlaub gesperrt wird oder verloren geht. Bedenken Sie aber, dass jeder eingeräumte Rahmen in der Schufa erscheint und bei einem späteren Kreditantrag als mögliche Verpflichtung mitgerechnet wird.
05Eingeschränkte Bonität
Wenn die Bank keinen Rahmen gibt
1 min
Lehnt der Anbieter eine Karte mit Kreditrahmen ab, bleibt meist eine Prepaid- oder Debitkarte. Diese werden in der Regel ohne Schufa-Abfrage ausgegeben, sind aber nicht immer kostenlos: Prepaid-Karten verlangen oft Jahres- oder Aufladegebühren. Mehr dazu auf unserer Seite Kreditkarte ohne Schufa.
06Wer oft in Raten zahlt
Hier zählt der Zins mehr als die Gebühr
1 min
Wer regelmäßig nur einen Teil der Abrechnung begleicht, sollte nicht auf die Jahresgebühr, sondern auf den Sollzins schauen. Für größere Beträge, die über Monate abgezahlt werden, ist ein Ratenkredit mit festem Zins und Enddatum in der Regel deutlich günstiger als die Teilzahlung über die Karte.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zur kostenlosen Kreditkarte
Kurze Antworten auf die Fragen, die bei Karten ohne Jahresgebühr am häufigsten gestellt werden.
Ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr wirklich kostenlos?
Sie kostet nichts für den Besitz. Kosten entstehen erst durch die Nutzung, etwa durch Zinsen bei Teilzahlung, Gebühren für Bargeld oder Fremdwährungsentgelte. Wer jede Abrechnung vollständig bezahlt und diese Gebühren meidet, nutzt die Karte tatsächlich kostenlos.
Welche Karten ohne Jahresgebühr bieten Ihre Partner an?
Zwei Mastercards ohne Jahresgebühr: von Ferratum mit anfänglich höchstens 5.000 € Limit und maximal 61 zinsfreien Tagen sowie von Netkredit24 mit bis 4.000 € Rahmen und maximal acht zinsfreien Wochen.
Wie lange kann ich zinsfrei bezahlen?
Das hängt vom Kaufzeitpunkt im Abrechnungszeitraum ab. Die Ferratum-Karte schafft maximal 61 Tage, die Netkredit24-Karte maximal acht Wochen. Zinsfrei bleibt es nur, wenn Sie den kompletten Saldo rechtzeitig ausgleichen; Bargeldabhebungen sind meist ausgenommen.
Beeinflusst die Anfrage meinen Schufa-Score?
Nein. Unser Vergleich fließt nicht in Ihren Schufa-Score ein. Geprüft wird Ihre Bonität erst vom Anbieter, sobald Sie dort eine Karte beantragen. Der eingeräumte Kreditrahmen wird danach in der Schufa geführt.
Kann eine Karte mit Jahresgebühr günstiger sein?
Ja, wenn Sie die enthaltenen Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme wirklich nutzen oder regelmäßig in Raten zahlen und die Karte einen deutlich niedrigeren Zins hat. Für die meisten Menschen, die vollständig zurückzahlen, ist die Karte ohne Gebühr die günstigere Wahl.
Sind Prepaid-Karten auch kostenlos?
Selten. Prepaid-Karten verlangen häufig eine Jahresgebühr, Aufladegebühren oder Entgelte bei Nichtnutzung. Sie lohnen sich vor allem, wenn Sie keine Karte mit Kreditrahmen bekommen oder Ihre Ausgaben streng begrenzen möchten.
Kurz gefasst
Eine kostenlose Kreditkarte ist eine Karte ohne Jahresgebühr. Die Kreditkarten unserer Partner gehören dazu: Bei Ferratum gibt es anfangs bis 5.000 € Limit und maximal 61 Tage ohne Zinsen, bei Netkredit24 bis 4.000 € Rahmen und maximal acht Wochen ohne Zinsen. Der Vergleich über uns ist gratis und ohne Folgen für Ihren Schufa-Score.
Kostenlos bleibt die Karte, wenn Sie jede Abrechnung vollständig und pünktlich begleichen. Kosten entstehen durch Teilzahlung, Bargeldabhebungen und Fremdwährungsentgelte: Bei 22 % Sollzins kosten 1.500 €, über zwölf Monate abgezahlt, 184,70 € Zinsen. Achten Sie außerdem darauf, ob die Karte dauerhaft ohne Gebühr ist oder nur im ersten Jahr.
Eine Karte ohne Jahresgebühr passt zu allen, die ihre Kreditkarte vor allem zum Bezahlen nutzen. Wer regelmäßig in Raten zahlt, sollte stärker auf den Zins als auf die Gebühr achten. Welche Kartentypen es gibt und wie sie sich unterscheiden, zeigt unser Kreditkarten-Vergleich. Heben Sie Bargeld im Inland mit der Girocard ab, wählen Sie einen Kreditrahmen, der zu Ihren Ausgaben passt, und stellen Sie die Lastschrift auf den vollen Rechnungsbetrag ein.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Konditionen der Partnerkarten ohne Jahresgebühr und das Rechenbeispiel zur Teilzahlung auf dieser Seite geprüft.
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Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.