Kreditkarte für Studenten – worauf es im Studium ankommt
Für Auslandssemester, Mietwagen oder Onlinekäufe brauchen viele Studierende eine Kreditkarte. Wir zeigen, welche Voraussetzungen gelten, wann eine Debitkarte reicht und wie die Karte im Studium kostenlos bleibt.
- Keine Jahresgebühr
- Bis zu 61 Tage zinsfrei
- Schufa-neutrale Anfrage
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Karten ohne Jahresgebühr und günstige Alternativen für Studierende
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Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Für deine Kreditkartenumsätze bieten wir dir verschiedene Rückzahlungsoptionen an. Wählst du die Rückzahlung deines Kreditkartensaldos in monatlichen Raten, werden die zuvor mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1 500 EUR. Sollzins (veränderlich): 18,9 % p.a. Effektiver Jahreszins: 20,63 % p.a. Laufzeit 12 Monate. Anzahl der Raten: 12. Höhe der Raten: 138 EUR. Gesamtbetrag: 1 657 EUR. Darlehensgeber: Instabank ASA
Bekommen Studenten eine Kreditkarte?
Studenten.
Ja, wenn Sie volljährig sind und der Anbieter Ihre Bonität für ausreichend hält. Ohne regelmäßiges Einkommen fällt der Kreditrahmen oft klein aus oder die Bank lehnt ab – dann ist eine Debit- oder Prepaid-Karte die Alternative.
Bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen streckt der Herausgeber Ihre Umsätze vor. Bevor er Studierenden einen Rahmen gewährt, will er wissen, ob das Geld zurückfließt, und holt dazu meist eine Schufa-Auskunft ein. Für Studierende ist dabei vor allem das Einkommen entscheidend: Ein Nebenjob, regelmäßige Unterstützung oder ein Stipendium verbessern die Aussichten, eine sichere Zusage gibt es aber nicht.
Die Kreditkarten unserer Partner haben keine Jahresgebühr. Bei der Ferratum Mastercard sind bis zu 61 Tage zinsfrei möglich, bei der Netkredit24 Mastercard bis zu acht Wochen. Ob ein Anbieter Ihnen als Studentin oder Student eine Karte ausstellt, entscheidet er nach seiner eigenen Bonitätsprüfung.
Über uns fragen Sie Studentenkarten gratis an, ohne dass Ihre Schufa davon berührt wird. Ihre Bonität prüft der Kartenherausgeber erst, sobald Sie bei ihm den Antrag stellen.
Mythen und Fakten
Fünf Irrtümer über Kreditkarten im Studium
Rund um die erste Kreditkarte halten sich hartnäckige Annahmen. Das stimmt wirklich.
Ohne Job gibt es keine Kreditkarte.
Viele Studierende versuchen es deshalb gar nicht erst.
Es kommt auf den Anbieter und Ihre gesamte Situation an.
Ein fehlendes Gehalt erschwert die Zusage, schließt sie aber nicht aus. Klappt es nicht, bleibt eine Debitkarte zum Girokonto, die für Onlinekäufe und Reisen meist ausreicht und keinen Kreditrahmen braucht.
Eine Debitkarte ist dasselbe wie eine Kreditkarte.
Beide tragen schließlich das Visa- oder Mastercard-Logo.
Die Debitkarte bucht sofort ab und gewährt keinen Kredit.
Im Handel und online funktioniert sie fast genauso. Unterschiede zeigen sich bei Kautionen: Manche Hotels und Autovermieter verlangen eine echte Kreditkarte und lehnen Debit- oder Prepaid-Karten für die Sicherheitsleistung ab.
Eine Kreditkarte kostet immer eine Jahresgebühr.
Viele denken an teure Premiumkarten mit Versicherungspaket.
Es gibt zahlreiche Karten ohne Jahresgebühr.
Auch die Karten unserer Partner kosten keine Jahresgebühr. Kosten entstehen erst durch die Nutzung, vor allem durch Zinsen bei Teilzahlung, Gebühren für Bargeld und Aufschläge auf Umsätze in fremder Währung.
Der Kreditrahmen ist Geld, das mir zur Verfügung steht.
Ein hoher Rahmen fühlt sich wie ein Polster an.
Jeder genutzte Euro muss zurückgezahlt werden.
Zahlen Sie nicht vollständig zurück, finanzieren Sie den Rest zum Sollzins der Karte. Bei der Ferratum Mastercard sind das 24,36 % effektiv im Jahr. Ein kleiner Rahmen schützt im Studium vor einer schnell wachsenden Schuld.
Eine Kreditkarte schadet immer der Schufa.
Manche meiden Karten deshalb grundsätzlich.
Entscheidend ist, wie Sie die Karte nutzen.
Der Rahmen wird in der Schufa gespeichert und bei späteren Krediten mitgerechnet. Vertragsgemäß bediente Verträge gelten dort aber nicht als negativ. Schaden entsteht vor allem durch Zahlungsrückstände, Mahnungen und offene Forderungen.
Voraussetzungen
Ohne festes Einkommen zur Karte
Wer studiert, hat selten ein festes Gehalt. Für den Kartenantrag kommt es deshalb darauf an, welche Einnahmen Sie nachweisen können und wie Ihre bisherige Zahlungshistorie aussieht.
Die Grundvoraussetzungen sind bei den meisten Anbietern gleich: Sie müssen volljährig sein, in Deutschland wohnen, ein Girokonto haben und Ihre Identität nachweisen, etwa per VideoIdent. Danach prüft der Anbieter Ihre Bonität. Positiv wirken regelmäßige Einnahmen, zum Beispiel aus einem Nebenjob oder einer dauerhaften Unterstützung, und eine Schufa ohne Negativmerkmale.
Beantragen Sie nur so viel Rahmen, wie Sie wirklich brauchen. Für Onlinekäufe, Flugbuchungen und den Urlaub reicht oft ein kleiner Betrag. Ein niedriger Rahmen erhöht nicht nur die Chance auf eine Zusage, er begrenzt auch das Risiko, im Studium eine Schuld aufzubauen, die Sie mit Ihrem Budget nicht schnell zurückzahlen können.
Klappt es mit der Kreditkarte nicht, ist das kein Problem. Viele Banken bieten Girokonten für Studierende mit Debitkarte an, mit der Sie im Handel und online weitgehend wie mit einer Kreditkarte bezahlen. Eine weitere Möglichkeit ist eine Prepaid-Karte, die Sie vorher mit Guthaben aufladen. Welche Variante zu Ihnen passt, erklärt unsere Seite zur Prepaid-Kreditkarte.
Rechner · Teilzahlung im Studium
Was kostet es, den Laptop über die Kreditkarte abzuzahlen?
Voreingestellt: 1.000 € Kartensaldo, 22 % Sollzins, zwölf Monate. Daraus werden monatlich rund 94 € und insgesamt etwa 123 € Zinsen. Probieren Sie andere Werte für Betrag, Zins und Laufzeit aus und beobachten Sie, wie stark eine Teilzahlung am Studentenbudget zehrt.
Effektiver Jahreszins
Vereinfachte Beispielrechnung mit gleichbleibenden Monatsraten. Bei einer Kreditkarte schwankt der Saldo mit jedem Umsatz; maßgeblich sind der Kartenvertrag und das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters. Wer die Abrechnung vollständig begleicht, zahlt keine Zinsen.
Typische Situationen
Wofür Studierende eine Kreditkarte brauchen
In diesen Situationen ist eine Karte im Studium praktisch – und so finden Sie die günstigste Lösung.
01Auslandssemester
Bezahlen außerhalb der Eurozone
1 min
Im Auslandssemester außerhalb des Euroraums entscheidet das Fremdwährungsentgelt über die Kosten. Schon ein bis zwei Prozent auf jeden Umsatz summieren sich über ein Semester spürbar. Prüfen Sie vor der Abreise das Preisverzeichnis Ihrer Karte und klären Sie, welche Karte am Studienort günstig Bargeld liefert.
02Mietwagen und Hotel
Kaution nur mit echter Kreditkarte
1 min
Autovermieter und viele Hotels blockieren bei der Buchung eine Kaution auf der Karte. Dafür verlangen sie häufig eine echte Kreditkarte und lehnen Debit- oder Prepaid-Karten ab. Wer im Studium reisen will, sollte das vor der Buchung klären oder eine Karte mit kleinem Kreditrahmen beantragen.
03Onlinekäufe und Abos
Sicher zahlen im Netz
1 min
Für Flugtickets, Software oder Streaming-Abos wird oft eine Karte verlangt. Hier reicht in vielen Fällen eine Debitkarte. Achten Sie auf 3D Secure und behalten Sie laufende Abos im Blick, denn kleine monatliche Beträge fallen auf der Abrechnung leicht durch und summieren sich über das Jahr.
04Notfallreserve
Kein Ersatz für einen Puffer
1 min
Eine Kreditkarte kann im Notfall eine Lücke überbrücken, etwa bei einer unerwarteten Reparatur. Als dauerhafte Reserve ist sie aber teuer, wenn Sie den Betrag nicht schnell zurückzahlen. Wer eine größere Summe über Monate abzahlen muss, ist mit einem Kredit für Studenten mit festen Raten oft besser beraten.
Tipps
Sechs Tipps für die erste Kreditkarte im Studium
So nutzen Sie die Karte im Studium, ohne dass sie teuer wird oder Ihre Bonität belastet.
Karte ohne Jahresgebühr wählen
Im Studium lohnt sich eine Premiumkarte selten, weil Sie die enthaltenen Leistungen kaum oder gar nicht nutzen.
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Versicherungspakete, Lounge-Zugang oder Bonusprogramme kosten in aller Regel eine Jahresgebühr und bringen nur etwas, wenn Sie sie regelmäßig nutzen. Für Studierende ist eine Karte ohne Jahresgebühr fast immer die bessere Wahl. Die gesparte Gebühr bleibt dann im ohnehin knappen Budget und steht für Miete, Bücher oder Rücklagen zur Verfügung.
Immer den vollen Betrag zahlen
Wer die Kartenabrechnung jeden Monat komplett und fristgerecht ausgleicht, zahlt keinen Cent Zinsen und baut keine Schulden auf.
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Stellen Sie die Lastschrift auf den vollen Rechnungsbetrag ein und sorgen Sie dafür, dass das Girokonto am Fälligkeitstag gedeckt ist. So wird aus einem Einkauf keine Teilzahlung zu einem zweistelligen Sollzins. Eine geplatzte Lastschrift kann zudem Gebühren auslösen und bei Wiederholung Ihre Bonität belasten.
Kleinen Rahmen beantragen
Ein niedriger Kreditrahmen erhöht die Zusagechance und schützt Sie vor einer zu großen Schuld während des Studiums.
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Der eingeräumte Rahmen erscheint in der Schufa und wird bei späteren Kreditanträgen mitgerechnet. Für Onlinekäufe, Reisebuchungen und Kautionen reicht meist ein kleiner Betrag. Erhöhen können Sie den Rahmen später, wenn Ihr Einkommen steigt und Sie die Karte zuverlässig genutzt haben.
Bargeld nicht mit der Karte holen
Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte kosten oft Gebühr und Zinsen ab dem ersten Tag der Verfügung.
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Das zinsfreie Zahlungsziel gilt in der Regel nur für Einkäufe. Holen Sie Bargeld im Inland mit der Girocard Ihrer Bank und prüfen Sie vor einem Auslandsaufenthalt, welche Karte vor Ort am günstigsten ist. So vermeiden Sie die teuerste Art, eine Kreditkarte zu nutzen, und behalten Ihr Budget im Griff.
Fremdwährungsentgelt prüfen
Vor einem Auslandssemester lohnt der Blick ins Preisverzeichnis, denn der Aufschlag trifft jeden einzelnen Umsatz in fremder Währung.
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Außerhalb der Eurozone berechnen viele Karten einen Prozentsatz auf jede Zahlung. Über ein ganzes Semester mit Miete, Einkäufen und Reisen kommt so ein spürbarer Betrag zusammen. Vergleichen Sie deshalb vor der Abreise, welche Ihrer Karten im Ausland am günstigsten ist, und nehmen Sie im Zweifel eine zweite Karte als Reserve mit.
Umsätze regelmäßig kontrollieren
Ein kurzer Blick in die App zeigt unbekannte Abbuchungen und vergessene Abos rechtzeitig vor der Abrechnung.
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Prüfen Sie Ihre Umsätze mindestens einmal pro Woche. Unbekannte Buchungen melden Sie sofort dem Kartenanbieter und lassen die Karte bei Verdacht sperren. Je früher Sie reagieren, desto einfacher lassen sich missbräuchliche Zahlungen zurückholen und laufende Abos rechtzeitig kündigen, bevor weitere Beträge abgebucht werden.
Das Wichtigste zuerst
Kreditkarte für Studenten: sechs Punkte
Das sollten Studierende vor dem ersten Kartenantrag wissen.
Volljährigkeit und Bonität zählen
Für eine Karte mit Kreditrahmen prüft der Anbieter Ihre Bonität; ohne regelmäßiges Einkommen fällt eine Zusage schwerer.
Keine Jahresgebühr ist Standard
Für das Studium reicht eine Karte ohne Jahresgebühr; Premiumleistungen nutzen Studierende selten genug, um die Gebühr zu rechtfertigen.
Vollständig zurückzahlen spart Zinsen
Wer jede Abrechnung komplett begleicht, zahlt keine Zinsen und vermeidet eine Schuld zu zweistelligen Sollzinsen.
Debitkarte als Alternative
Für Onlinekäufe und den Alltag reicht oft eine Debitkarte zum Studentenkonto, die sofort abbucht und keinen Kreditrahmen braucht.
Kautionen brauchen oft eine echte Kreditkarte
Mietwagenfirmen und manche Hotels akzeptieren Debit- oder Prepaid-Karten für die Sicherheitsleistung nicht überall.
Ihre Anfrage bei uns bleibt ohne Schufa-Eintrag
Eine Bonitätsprüfung samt Schufa-Abfrage löst erst Ihr Antrag direkt beim Kartenherausgeber aus, nicht der Weg über Swiftbanker.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zur Kreditkarte für Studenten
Kurze Antworten auf die Fragen, die Studierende vor dem Kartenantrag am häufigsten stellen.
Ab welchem Alter bekomme ich eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen setzt in der Regel Volljährigkeit voraus. Jüngere können oft eine Debit- oder Prepaid-Karte nutzen, bei der kein Kredit entsteht.
Brauche ich ein Einkommen?
Für eine Karte mit Kreditrahmen prüft der Anbieter, ob Sie zurückzahlen können. Regelmäßige Einnahmen, etwa aus einem Nebenjob, verbessern die Chancen deutlich. Eine feste Mindestgrenze nennen wir nicht, weil sie je nach Anbieter verschieden ist.
Was kostet eine Kreditkarte im Studium?
Mit einer Karte ohne Jahresgebühr nichts, solange Sie jede Abrechnung vollständig begleichen. Geld kostet die Karte erst, wenn Sie in Raten zahlen, Bargeld ziehen oder in fremder Währung bezahlen. Bei 22 % Sollzins kosten 1.000 €, in zwölf Monaten abgezahlt, rund 123 € Zinsen.
Reicht eine Debitkarte für das Auslandssemester?
Für Einkäufe und Onlinezahlungen meist ja. Für Mietwagen und manche Hotelkautionen wird dagegen oft eine echte Kreditkarte verlangt. Prüfen Sie außerdem, welche Gebühren für Zahlungen in fremder Währung anfallen.
Schadet eine Kreditkarte meiner Schufa?
Nicht, wenn Sie sie vertragsgemäß nutzen. Der eingeräumte Rahmen wird gespeichert und bei späteren Krediten mitgerechnet. Negativ wirken vor allem Zahlungsrückstände, Mahnungen und offene Forderungen.
Beeinflusst die Anfrage über Swiftbanker meine Schufa?
Nein. Die Anfrage über uns hinterlässt in der Schufa keine Spur. Eine Bonitätsprüfung, meist mit Schufa-Auskunft, nimmt der Kartenanbieter erst vor, wenn Sie Ihre Studentenkarte bei ihm beantragen.
Kurz gefasst
Studierende bekommen eine Kreditkarte, wenn sie volljährig sind und der Anbieter ihre Bonität für ausreichend hält. Ohne regelmäßiges Einkommen fällt der Kreditrahmen oft klein aus, oder die Bank lehnt ab. Dann sind eine Debitkarte zum Studentenkonto oder eine Prepaid-Karte die Alternative; beide funktionieren im Handel und online fast wie eine Kreditkarte, nur für Kautionen bei Mietwagen und Hotels nicht überall.
Für das Studium reicht eine Karte ohne Jahresgebühr. Die Kreditkarten unserer Partner kosten keine Jahresgebühr und erlauben bis zu 61 Tage beziehungsweise acht Wochen zinsfreies Bezahlen. Teuer wird es durch Teilzahlung: Bei 22 % Sollzins kosten 1.000 €, über zwölf Monate abgezahlt, rund 123 € Zinsen. Zahlen Sie deshalb jede Abrechnung vollständig und holen Sie Bargeld mit der Girocard.
Beantragen Sie nur einen kleinen Rahmen und prüfen Sie vor einem Auslandssemester das Fremdwährungsentgelt. Unsere Anfrage ist Schufa-neutral; erst der Antrag beim Kartenanbieter führt zur Bonitätsprüfung. Was eine Karte ohne Jahresgebühr wirklich kostet, lesen Sie bei der kostenlosen Kreditkarte.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Angaben zu Voraussetzungen, Partnerkarten und das Rechenbeispiel zur Teilzahlung auf dieser Seite geprüft.
Kreditkarte ohne Jahresgebühr anfragen
Prüfen Sie unverbindlich und Schufa-neutral, welche Karte für Sie infrage kommt. Kostenlos und ohne Vorkosten.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.