Kreditvergleich – eine Anfrage, mehrere Angebote
Zahlreiche Banken mit einer einzigen Anfrage vergleichen – Schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich.
- Eine Anfrage, mehrere Angebote
- Kostenlos und unverbindlich
- 100 € bis 250.000 €
- Schufa-neutrale Anfrage
Kostenlos und unverbindlich Angebote vieler Banken vergleichen
Lohnt sich ein Kreditvergleich?
Vergleich.
Ja. Banken bewerten dieselbe Person unterschiedlich, deshalb liegen Angebote oft mehrere Prozentpunkte auseinander. Bei 15.000 € über 60 Monate kann das mehr als 2.500 € Zinsen ausmachen – entscheidend ist der effektive Jahreszins.
Ein Kreditvergleich ist der schnellste und günstigste Weg, an einen Kredit zu kommen. Statt mit jeder Bank einzeln zu sprechen — und dabei mehrfach Schufa-Anfragen auszulösen — stellen Sie eine Anfrage über Swiftbanker und erhalten mehrere Angebote zur Auswahl.
Bei einem typischen Kredit über 15.000 € mit 60 Monaten Laufzeit kann der Unterschied zwischen Top- und Schlechtanbieter mehr als 2.500 € Zinsen ausmachen. Banken haben sehr unterschiedliche Risikobewertungen — die eine sieht Sie als sehr guten Kunden, die andere weniger. Ein Vergleich zeigt sofort, wer Ihnen die besten Konditionen anbietet.
Im Kreditvergleich von Swiftbanker stellen Sie Angebote ab 3,99 % effektivem Jahreszins gegenüber, für Summen zwischen 100 € und 250.000 € und Laufzeiten von einem bis zu zehn Jahren. Schufa-neutral — die Anfrage hat keine Auswirkung auf Ihren Score. Kostenlos und unverbindlich — Sie zahlen nichts, gehen keine Pflicht ein.
Checkliste
Worauf sollten Sie beim Kreditvergleich achten?
Zehn Kriterien und Begriffe, die in jedem Kreditangebot auftauchen – und was sie für Ihren Vergleich bedeuten.
- Effektiver Jahreszins
- Er gibt in Prozent an, was der Kredit pro Jahr insgesamt kostet: Sollzins plus sämtliche Kosten, die die Bank in Rechnung stellt. Jedes Angebot muss ihn ausweisen. Da alle Banken ihn nach derselben Formel ermitteln, taugt nur er als Maßstab, wenn Sie Kreditangebote nebeneinanderlegen.
- Sollzins
- Der reine Zinssatz auf die Kreditsumme, ohne Nebenkosten. Er wird in der Werbung gern genannt, weil er niedriger ausfällt als der effektive Jahreszins. Als alleinige Grundlage für einen Kreditvergleich taugt er nicht, weil alle übrigen Finanzierungskosten darin fehlen.
- Bonitätsabhängige Konditionen
- Die beworbenen Top-Konditionen erhalten nur Kunden mit sehr guter Schufa. Bei schwächerer Bonität wird der Zinssatz höher angeboten. Erst das persönliche Angebot zeigt, welcher Zins für Sie tatsächlich gilt.
- Repräsentatives Beispiel
- Die Pflichtangabe nach Preisangabenverordnung in jeder Kreditwerbung. Achten Sie auf die Formulierung “2/3 aller Kunden erhalten” — das ist der bonitätsabhängige repräsentative Beispielzinssatz. Mindestens zwei Drittel der Verträge sollen zu diesem oder einem niedrigeren Zins zustande kommen.
- Gleicher Betrag, gleiche Laufzeit
- Zwei Angebote sind nur dann vergleichbar, wenn Kreditsumme und Laufzeit in beiden Fällen exakt identisch sind. Eine niedrigere Rate bedeutet sonst oft nur eine längere Laufzeit und höhere Gesamtzinsen.
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Die Gebühr der Bank bei vorzeitiger Rückzahlung. Bei Verbraucherkrediten ist sie gesetzlich auf höchstens ein Prozent des zurückgezahlten Betrags begrenzt, bei kurzer Restlaufzeit sogar auf ein halbes Prozent. Prüfen Sie diesen Punkt vor dem Abschluss.
- Flexibilität
- Ratenpause im Notfall möglich? Laufzeitanpassung während der Laufzeit? Solche Sonderrechte sind bares Geld wert, tauchen aber selten in der Werbung auf. Fragen Sie vor dem Abschluss ausdrücklich danach.
- Restschuldversicherung
- Eine freiwillige Police gegen Zahlungsausfall. Sie zahlt bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod und verteuert den Kredit spürbar. Macht die Bank sie zur Bedingung des Angebots, müssen die Kosten zwingend im effektiven Jahreszins ausgewiesen werden. Prüfen Sie vorher, ob bestehende Policen genügen.
- Auszahlungsdauer
- Bei manchen Banken sind es 24 Stunden, bei anderen bis zu 14 Tage. Bei dringendem Bedarf kann das entscheidend sein. Vollständige Unterlagen und VideoIdent verkürzen die Bearbeitung in jedem Fall.
- Konditionsanfrage
- Eine Schufa-neutrale Anfrage, die Ihren Score nicht verändert. Sie liefert Ihnen Konditionen, ohne als Kreditantrag eingetragen zu werden, und ist für andere Banken nicht sichtbar. Erst der tatsächliche Vertragsabschluss erscheint später als laufender Kredit in Ihrer Schufa-Akte.
So geht es
So funktioniert unser Kreditvergleich
Vom Wunschbetrag bis zur Unterschrift – und die Antworten auf die Fragen, die vor dem Vergleich am häufigsten gestellt werden.
01In vier Schritten zum besten Angebot
Betrag, Daten, Angebote, Auswahl
1 Min.
- Wunschbetrag und Laufzeit angeben — über unseren Kreditrechner.
- Daten eingeben — Name, Beruf, Einkommen, Adresse. Schufa-neutral.
- Angebote vergleichen — Sie erhalten mehrere Angebote mit klaren Konditionen.
- Bestes Angebot wählen — und direkt online unterschreiben.
Ihre Wunschrate können Sie vorab im Kreditrechner ermitteln. Dann wissen Sie schon vor dem Vergleich, welche Angebote überhaupt in Ihr Budget passen.
02Beeinflusst die Anfrage meine Schufa?
Nein, es ist eine Konditionsanfrage
1 Min.
Nein. Wir führen eine sogenannte Konditionenanfrage durch — die ist Schufa-neutral. Erst wenn Sie ein konkretes Angebot annehmen, erfolgt eine Schufa-Anfrage durch die kreditgebende Bank. Bis dahin bleibt Ihr Score unberührt. Die Konditionsanfrage sehen nur Sie selbst in Ihrer Schufa-Auskunft. Achten Sie bei anderen Anbietern darauf, dass ausdrücklich eine Konditionsanfrage gestellt wird.
03Bin ich verpflichtet, ein Angebot anzunehmen?
Nein, Sie entscheiden frei
1 Min.
Nein. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich. Sie können alle Angebote ablehnen, ohne Kosten oder Konsequenzen. Und selbst nach der Unterschrift haben Sie noch 14 Tage Zeit, den Kreditvertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Ausgezahltes Geld zahlen Sie dann spätestens nach 30 Tagen zurück.
04Wie lange ist ein Angebot gültig?
Die Frist steht im Angebot
1 Min.
Die Gültigkeit legt jede Bank selbst fest, die Frist steht im Angebot. Innerhalb dieser Zeit können Sie das Angebot annehmen ohne Neuberechnung. Ändern sich Betrag, Laufzeit oder Ihre Angaben, prüft die Bank neu und kann einen anderen Zinssatz anbieten. Gerade bei größeren Beträgen lohnt es sich deshalb, nach dem Vergleich zügig zu entscheiden.
05Warum unterscheiden sich die Angebote so stark?
Jede Bank rechnet anders
1 Min.
Banken bewerten dieselbe Person verschieden. Jedes Institut nutzt eigene Risikomodelle, gewichtet Einkommen, Beschäftigung, bestehende Kredite und Schufa-Daten anders und hat eigene Refinanzierungskosten. Deshalb kann dieselbe Anfrage bei einer Bank zu einem sehr guten und bei der nächsten zu einem deutlich teureren Angebot führen. Das macht bei größeren Krediten einen erheblichen Unterschied. Wie Sie Ihre Ausgangslage vorab stärken, lesen Sie unter Bonität verbessern.
Rechner · Angebote nebeneinander
Warum sich ein Kreditvergleich lohnt
Drei Banken, derselbe Kredit über 15.000 € und 60 Monate: Bank A verlangt 8,5 %, Bank B 6,9 % und Bank C 4,9 % Sollzins. Bei Bank A zahlen Sie rund 308 € im Monat, bei Bank C rund 282 € – über die Laufzeit gut 1.500 € Unterschied. Tragen Sie Ihre eigenen Angebote ein und sehen Sie, welches insgesamt am günstigsten ist.
Beispielrechnung mit frei gewählten Werten, keine echten Angebote. Bearbeitungsentgelte sind bei Verbraucherkrediten unzulässig; tragen Sie sonstige Kosten nur ein, wenn sie im Angebot ausgewiesen sind.
Konditionsmodelle
Bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig?
Zwei Arten von Kreditangeboten – und warum der beworbene Zins nicht automatisch Ihr Zins ist.
Zins nach persönlichem Score
Bonitätsabhängig: Die beworbenen Top-Konditionen erhalten nur Kunden mit sehr guter Schufa. Bei schwächerer Bonität wird der Zinssatz höher angeboten. Wie hoch, erfahren Sie erst mit dem persönlichen Angebot.
Beworbene Bestzinsen gelten meist nur für einen kleinen Teil der Antragsteller mit ausgezeichneter Bonität und Einkommenslage. Ihr Zins steht erst nach der Prüfung fest.
- Spanne statt eines festen Zinssatzes in der Werbung.
- Gute Bonität wird mit niedrigeren Zinsen belohnt.
- Richtwert liefert das repräsentative Beispiel.
Ein Zins für alle Kunden
Bonitätsunabhängig: Jeder bewilligte Kunde zahlt denselben Zinssatz, ganz gleich, was in seiner Schufa steht. Geprüft wird trotzdem, ob Sie den Kredit überhaupt bekommen. Abgelehnt werden kann der Antrag also auch hier.
Der Vorteil ist die Planbarkeit: Der beworbene Zins ist auch Ihr Zins. Wer eine sehr gute Bonität hat, findet bei bonitätsabhängigen Angeboten aber oft günstigere Konditionen.
- Ein Zinssatz für alle bewilligten Anträge.
- Planbar schon vor der Anfrage berechenbar.
- Kein Bonus für eine besonders gute Bonität.
Wege
Vergleichsportal, Hausbank oder Händler?
Drei Wege zum Kredit, mit sehr unterschiedlichem Aufwand und sehr unterschiedlicher Auswahl an Angeboten.
| Product | Zahl der Angebote | Aufwand | Schufa | Kosten für Sie | CTA |
|---|---|---|---|---|---|
| Vergleich über SwiftbankerEine Anfrage, mehrere AngeboteGrößte Auswahl | Mehrere Banken auf einmal | Eine Online-Anfrage | Neutrale Konditionsanfrage | Kostenlos und unverbindlich | Jetzt vergleichen |
| Anfrage bei der HausbankEin Angebot, persönlich besprochenEin Angebot | Genau eines | Termin und Beratungsgespräch | Meist echter Kreditantrag | Kostenlos, aber ohne Vergleich | Rate berechnen |
| Finanzierung beim HändlerDirekt an den Kauf gekoppeltAn den Kauf gebunden | Ein Partner des Händlers | Direkt im Kaufprozess | Antrag bei der Partnerbank | Oft Verlust des Barzahlerrabatts | Alternativen prüfen |
Die Übersicht zeigt, wie die drei Wege typischerweise ablaufen; Konditionen sichert sie nicht zu. Den Zins für Ihren Kredit bestimmt jede Bank individuell, sobald sie Ihre Bonität geprüft hat.
Das Wichtigste zuerst
Kreditvergleich: sechs Punkte für einen fairen Vergleich
Ein Vergleich ist nur so gut wie die Zahlen, die Sie gegenüberstellen. Diese sechs Punkte machen ihn belastbar.
Vergleichen Sie ausschließlich Effektivzinsen
Nur der effektive Jahreszins enthält alle Nebenkosten und ist damit die einzige Zahl, die einen fairen Vergleich überhaupt erlaubt.
Halten Sie Betrag und Laufzeit konstant
Zwei Angebote sind nur dann vergleichbar, wenn Kreditsumme und Laufzeit in beiden Fällen exakt identisch sind.
Banken bewerten dieselbe Person verschieden
Jedes Institut nutzt eigene Risikomodelle, weshalb der eine Anbieter Sie als sehr guten Kunden einstuft und der nächste nicht.
Achten Sie auf das repräsentative Beispiel
Mindestens zwei Drittel der Verträge sollen nach Preisangabenverordnung zu diesem oder einem niedrigeren Zinssatz zustande kommen.
Prüfen Sie Sonderrechte im Vertrag
Kostenfreie Sondertilgungen, Ratenpausen und ein Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung sind bares Geld wert, tauchen aber selten in der Werbung auf.
Ein Vergleich kostet Sie nichts
Ihre Konditionsanfrage taucht für andere Kreditgeber nicht auf, lässt den Schufa-Score unberührt und bindet Sie an keinen Vertrag.
Worauf achten
Sechs Punkte, die im Vergleich den Unterschied machen
Sechs Details, die zwischen zwei scheinbar gleichwertigen Angeboten mehrere hundert Euro ausmachen können.
Der effektive Jahreszins, nicht der Sollzins
Nur der effektive Jahreszins enthält sämtliche Nebenkosten und erlaubt deshalb einen fairen Vergleich zwischen Banken.
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Der Sollzins beschreibt allein die Verzinsung der Kreditsumme, während der effektive Jahreszins zusätzlich alle weiteren Kosten einrechnet. Weil er gesetzlich definiert ist und in jedem Angebot ausgewiesen werden muss, ist er die einzige Kennzahl, mit der sich Angebote unterschiedlicher Banken überhaupt sinnvoll gegenüberstellen lassen.
Bonitätsabhängige und feste Konditionen unterscheiden
Beworbene Bestzinsen gelten meist nur für einen kleinen Teil der Antragsteller mit ausgezeichneter Bonität und Einkommenslage.
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Bei bonitätsabhängigen Angeboten hängt Ihr Zinssatz vom persönlichen Score ab und kann deutlich über dem Werbezins liegen. Realistischer rechnen Sie mit dem repräsentativen Beispiel: Laut Preisangabenverordnung sollen mindestens zwei von drei Verträgen zu diesem Zinssatz oder darunter geschlossen werden.
Immer denselben Betrag und dieselbe Laufzeit ansetzen
Nur bei exakt identischer Kreditsumme und identischer Laufzeit lassen sich zwei Angebote überhaupt sinnvoll miteinander gegenüberstellen.
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Eine niedrigere Monatsrate bedeutet häufig nur eine längere Laufzeit und damit am Ende deutlich höhere Gesamtzinsen. Vergleichen Sie deshalb immer den Gesamtbetrag aller Zahlungen bei gleicher Summe und gleicher Dauer, sonst vergleichen Sie in Wahrheit zwei völlig verschiedene Finanzierungen miteinander.
Sondertilgungen und Ratenpausen prüfen
Die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen ist bares Geld wert, steht aber nur selten im Werbematerial der Anbieter.
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Einen Verbraucherkredit dürfen Sie stets vorzeitig tilgen; die Bank kann dafür höchstens ein Prozent Entschädigung berechnen, bei einer Restlaufzeit bis zu einem Jahr ein halbes Prozent. Manche Banken verzichten ganz darauf. Wer Weihnachtsgeld oder eine Steuererstattung zwischendurch einsetzen möchte, sollte diesen Punkt vor dem Abschluss ausdrücklich klären lassen. Ein kurzer Blick in den Vertrag genügt.
Restschuldversicherungen gesondert bewerten
Diese Policen sind grundsätzlich freiwillig und verändern die Gesamtkosten oft stärker als der Zinssatz selbst.
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Verlangt eine Bank die Police als Voraussetzung für den Kredit, fließt ihr Preis in den effektiven Jahreszins ein, und Sie erkennen die Mehrkosten direkt beim Vergleichen. Prüfen Sie zunächst, ob eine bestehende Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung das Risiko bereits ausreichend abdeckt. Dann ist die zusätzliche Police in aller Regel überflüssig.
Auf eine Schufa-neutrale Anfrage achten
Spuren in der Schufa hinterlässt nur ein echter Kreditantrag, eine reine Konditionsanfrage wirkt sich nicht auf Ihren Score aus.
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Wer bei fünf Banken echte Kreditanträge stellt, wirkt auf die sechste wie ein Risikofall und verschlechtert damit die eigenen Konditionen. Achten Sie deshalb darauf, dass der Anbieter ausdrücklich eine Konditionsanfrage stellt, denn nur diese ist für andere Institute unsichtbar. Fragen Sie im Zweifel ausdrücklich nach.
Die Rate allein sagt wenig
Eine niedrige Monatsrate wirkt günstig, ist aber oft nur eine längere Laufzeit. Wer fair vergleichen will, hält Betrag und Laufzeit gleich und schaut auf zwei Zahlen: den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag aller Zahlungen. Der Sollzins ist nur der reine Zinssatz. Der Effektivzins enthält alle Gebühren — und ist der einzige Wert, der einen fairen Vergleich erlaubt. Banken müssen den Effektivzins gesetzlich angeben. Was dabei genau zählt, erklären wir unter effektiver Jahreszins.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Kreditvergleich
Kurze Antworten auf die Fragen, die vor einem Kreditvergleich am häufigsten gestellt werden.
Kostet der Kreditvergleich etwas?
Nein. Der Vergleich über Swiftbanker ist kostenlos und unverbindlich. Sie zahlen nur die Zinsen der Bank, deren Angebot Sie am Ende selbst auswählen.
Wie viele Banken sind im Vergleich?
Swiftbanker leitet Ihre Vergleichsanfrage über den Partner Netkredit24 an eine Vielzahl von Banken und Kreditvermittlern weiter. Welche davon Ihnen ein Angebot machen, hängt von Betrag, Laufzeit und Ihrer Bonität ab.
Beeinflusst der Vergleich meinen Schufa-Score?
Nein. Die Konditionsanfrage lässt Ihren Score unverändert, und keine andere Bank kann sie einsehen. Eine echte Kreditanfrage folgt erst, wenn Sie ein Angebot annehmen, und der abgeschlossene Vertrag wird gespeichert.
Warum ist mein Zins höher als in der Werbung?
Weil die meisten Angebote bonitätsabhängig sind. Der beworbene Bestzins gilt nur für sehr gute Bonität. Ein realistischerer Richtwert ist das repräsentative Beispiel, das für mindestens zwei Drittel der Verträge gelten soll.
Was ist besser: Vergleichsportal oder Hausbank?
Die Hausbank macht Ihnen genau ein Angebot, oft nach einem echten Kreditantrag. Ein Vergleich zeigt mehrere Angebote auf einmal und bleibt Schufa-neutral. Nehmen Sie das Angebot der Hausbank gern als zusätzlichen Vergleichswert.
Kann ich ein Angebot nach der Unterschrift noch zurückgeben?
Ja. Bei Verbraucherkrediten haben Sie 14 Tage Widerrufsrecht ohne Angabe von Gründen. Ausgezahltes Geld zahlen Sie dann spätestens nach 30 Tagen zurück, zusammen mit den Sollzinsen für diese Zeit.
Kurz gefasst
Ein Kreditvergleich lohnt sich fast immer, weil Banken dieselbe Person unterschiedlich bewerten. Bei 15.000 € über 60 Monate kann der Unterschied zwischen günstigem und teurem Angebot mehr als 2.500 € Zinsen betragen. Über Swiftbanker stellen Sie eine einzige Schufa-neutrale Anfrage und erhalten mehrere Angebote für Kredite von 100 € bis 250.000 €, ab 3,99 % effektivem Jahreszins – kostenlos und unverbindlich.
Fair wird der Vergleich nur mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit. Maßstab ist der effektive Jahreszins, nicht der Sollzins und nicht die Monatsrate. Beworbene Bestzinsen gelten meist nur bei sehr guter Bonität; realistischer ist das repräsentative Beispiel, das für mindestens zwei Drittel der Verträge gelten soll.
Achten Sie außerdem auf Sonderrechte wie kostenfreie Sondertilgungen und Ratenpausen, auf eine freiwillige statt verpflichtende Restschuldversicherung und auf die Auszahlungsdauer. Stellen Sie keine parallelen Kreditanträge bei mehreren Banken, sondern vergleichen Sie über eine Konditionsanfrage. Nach der Unterschrift haben Sie 14 Tage Widerrufsrecht, falls Sie es sich doch noch anders überlegen.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Rechenbeispiele nachgerechnet und die Angaben zum repräsentativen Beispiel und zur Vorfälligkeitsentschädigung mit Preisangabenverordnung und BGB abgeglichen.
Jetzt Kreditangebote vergleichen
Eine Anfrage, mehrere Angebote. Kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.