Kredit in der Probezeit – schwierig, aber nicht unmöglich
Viele Banken warten das Ende der Probezeit ab. Diese Wege gibt es trotzdem.
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Bekomme ich in der Probezeit einen Kredit?
Probezeit.
Schwierig, aber nicht unmöglich. Viele Banken verlangen ein Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit, weil Ihr Arbeitgeber Ihnen in dieser Zeit mit zwei Wochen Frist kündigen kann. Mit einem Mitantragsteller, einem kleinen Betrag oder einer langen Berufserfahrung steigen die Chancen.
Vor der Zusage ist jede Bank verpflichtet zu klären, ob Ihr Einkommen die Raten bis zum Ende der Laufzeit trägt. In der Probezeit ist Ihr Einkommen aus ihrer Sicht noch nicht gesichert: Nach § 622 BGB kann das Arbeitsverhältnis während einer vereinbarten Probezeit von höchstens sechs Monaten mit einer Frist von zwei Wochen gekündigt werden. Viele Banken lehnen Anfragen in dieser Phase deshalb ab oder warten ab.
Das ist aber keine gesetzliche Regel, sondern eine Risikoabwägung. Wer seit Jahren ohne Lücke im selben Beruf arbeitet, nur den Arbeitgeber gewechselt hat und einen kleinen Betrag braucht, hat bessere Karten als jemand, der gerade erst ins Berufsleben startet.
Mit einer Anfrage über Swiftbanker finden Sie gratis, ohne Verpflichtung und ohne Folgen für Ihre Schufa heraus, ob eine Bank Ihnen trotz Probezeit bereits ein Angebot unterbreitet.
Mythen und Fakten
Fünf Annahmen über Kredite in der Probezeit
Rund um die Probezeit kursieren viele Halbwahrheiten. Hier ist, was tatsächlich gilt.
In der Probezeit ist ein Kredit gesetzlich verboten.
Viele glauben an eine feste Regel.
Es gibt kein Verbot, nur die Risikoprüfung der Bank.
Das Gesetz verlangt, dass die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüft. Ob sie ein Arbeitsverhältnis in der Probezeit akzeptiert, entscheidet jede Bank selbst nach ihren eigenen Richtlinien.
Die Probezeit dauert immer sechs Monate.
Das steht doch in jedem Vertrag.
Sechs Monate sind die Obergrenze für die kurze Frist.
Die verkürzte Kündigungsfrist von zwei Wochen gilt für eine vereinbarte Probezeit von höchstens sechs Monaten. Viele Verträge sehen kürzere Probezeiten vor, ein Blick in Ihren Vertrag lohnt sich.
Nach der Probezeit bin ich unkündbar.
Dann ist doch alles sicher.
Danach gelten längere Fristen, aber keine Unkündbarkeit.
Nach der Probezeit gelten die regulären Kündigungsfristen. Allgemeiner Kündigungsschutz greift, wenn das Arbeitsverhältnis länger als sechs Monate besteht und der Betrieb groß genug ist.
Ich kann die Probezeit im Antrag einfach weglassen.
Die Bank merkt das schon nicht.
Falsche Angaben können als Betrug gewertet werden.
Banken prüfen Arbeitsvertrag und Gehaltsabrechnungen. Wer den Beginn des Arbeitsverhältnisses verschweigt, riskiert eine Kündigung des Kredits und unter Umständen eine Strafanzeige wegen Betrugs.
Ein Jobwechsel macht jeden Kredit unmöglich.
Neue Stelle heißt keine Chance.
Lange Berufserfahrung im selben Feld kann helfen.
Haben Sie lückenlos im selben Beruf gearbeitet und nur den Arbeitgeber gewechselt, sehen manche Banken das Risiko geringer. Ein Arbeitszeugnis und frühere Abrechnungen belegen die Stabilität.
Hintergrund
Warum die Probezeit für Banken so wichtig ist
Für die Bank geht es um eine einfache Frage: Wie wahrscheinlich ist es, dass Ihr Einkommen in den nächsten Monaten wegfällt? In der Probezeit können beide Seiten mit kurzer Frist kündigen, und viele Arbeitgeber nutzen diese Zeit bewusst, um zu entscheiden, ob die Zusammenarbeit passt. Fällt das Gehalt weg, steht die Bank im ungünstigsten Fall mit einem frisch ausgezahlten Kredit da.
Deshalb fragen Banken im Antrag nach dem Beginn des Arbeitsverhältnisses und lassen sich den Arbeitsvertrag zeigen. Ein Kredit, der kurz vor dem Ende der Probezeit beantragt wird, ist meist leichter zu bekommen als einer in den ersten Wochen.
Können Sie mit der Anschaffung warten, ist das oft die günstigste Lösung. Ein Kredit, den Sie nach der Probezeit beantragen, kommt meist zu besseren Konditionen. Wurde Ihr Antrag bereits abgelehnt, finden Sie unter Kredit abgelehnt die nächsten Schritte. Endet das Arbeitsverhältnis schon in der Probezeit, lesen Sie, was beim Kredit für Arbeitslose realistisch ist.
Vier Schritte
So gehen Sie in der Probezeit klug vor
Wenn Sie nicht warten können, erhöhen diese vier Schritte Ihre Chancen – ohne dass Sie ein unnötiges Risiko eingehen.
Bedarf ehrlich prüfen
Fragen Sie sich zuerst, ob der Kredit jetzt wirklich nötig ist. Ein kaputtes Auto, ohne das Sie Ihren neuen Arbeitsplatz nicht erreichen, ist ein guter Grund. Eine Anschaffung, die auch in drei Monaten noch möglich ist, eher nicht.
Legen Sie den Betrag so niedrig wie möglich fest. Je kleiner die Summe, desto geringer das Risiko für die Bank und desto eher bekommen Sie eine Zusage. Prüfen Sie auch, ob Ersparnisse, ein Teil vom Gehalt oder eine Ratenzahlung beim Händler den Bedarf schon decken. Schreiben Sie auf, was die Anschaffung kostet, wie viel Sie selbst beisteuern können und welche Rate in Ihr neues Budget passt. Diese Zahlen brauchen Sie später ohnehin, und sie bewahren Sie davor, aus Zeitdruck einen zu hohen Kredit zu beantragen.
Das Wichtigste
Kredit in der Probezeit: sechs Punkte zum Mitnehmen
Diese Punkte fassen zusammen, worauf es in der Probezeit ankommt. Wie ein gemeinsamer Antrag funktioniert, erklärt der Ratgeber Kredit zu zweit.
Kein Verbot, aber Zurückhaltung
Viele Banken verlangen ein Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit, weil in dieser Phase mit zwei Wochen Frist gekündigt werden kann.
Abwarten ist oft am günstigsten
Nach der Probezeit bekommen Sie meist leichter eine Zusage und häufig auch einen besseren Zinssatz als jetzt.
Mitantragsteller wirkt am stärksten
Ein zweites, sicheres Einkommen senkt das Risiko für die Bank deutlich, beide haften dann gemeinsam für den Kredit.
Berufserfahrung zählt mit
Wer lückenlos im selben Beruf gearbeitet und nur den Arbeitgeber gewechselt hat, hat bei manchen Banken bessere Chancen.
Ehrlich bleiben im Antrag
Wer die Probezeit verschweigt, riskiert die Kündigung des Kredits und im schlimmsten Fall eine Strafanzeige wegen Betrugs.
Niemals Geld vorab zahlen
Ein seriöser Vermittler bekommt sein Honorar frühestens mit der Auszahlung und fordert vorher keinen Cent von Ihnen.
Rechner · Spielraum
Wie viel Kredit trägt Ihr neues Gehalt?
Tragen Sie das Nettogehalt aus Ihrem neuen Job, Ihre Miete und die Größe Ihres Haushalts ein. Nach Abzug pauschaler Lebenshaltungskosten sehen Sie, welcher Betrag monatlich für eine Kreditrate übrig wäre. In der Probezeit gilt: Bleiben Sie lieber deutlich unter dem errechneten Höchstbetrag.
Wahrscheinlichkeit einer Zusage
Vereinfachte Schätzung ohne Gewähr. Für die Lebenshaltung setzen wir vereinfacht 900 € je Erwachsenem und 350 € je Kind an; Banken rechnen mit eigenen Pauschalen und berücksichtigen bestehende Kredite.
Vorsicht
Sechs Dinge, die Sie in der Probezeit vermeiden sollten
Wer dringend Geld braucht, ist anfällig für schlechte Entscheidungen. Diese Fehler kosten in der Probezeit besonders viel. Wie Sie Ihre Ausgangslage langfristig stärken, lesen Sie unter Bonität verbessern.
- Die Probezeit im Antrag verschweigen. Falsche Angaben können zur Kündigung des Kredits und zu einer Strafanzeige führen.
- Gebühren vor der Auszahlung zahlen. Seriöse Kreditvermittler werden erst nach Auszahlung vergütet, Vorkasse ist ein klares Warnsignal.
- Viele echte Kreditanfragen stellen. Nutzen Sie eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage statt einzelner Anträge bei mehreren Banken.
- Den Höchstbetrag ausreizen. Ein kleinerer Kredit lässt Ihnen Luft, falls der neue Job nicht hält.
- Auf den Dispo ausweichen. Ein dauerhaft genutzter Dispokredit ist deutlich teurer als ein Ratenkredit.
- Eine teure Restschuldversicherung abschließen, nur um die Zusage zu bekommen. Prüfen Sie Kosten und Bedingungen genau.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Kredit in der Probezeit
Kurze Antworten auf die Fragen, die sich Arbeitnehmer in der Probezeit vor einem Kredit stellen.
Wie lange dauert die Probezeit?
Das steht in Ihrem Arbeitsvertrag. Die verkürzte Kündigungsfrist von zwei Wochen gilt für eine vereinbarte Probezeit von höchstens sechs Monaten. Viele Arbeitgeber vereinbaren genau diese sechs Monate, manche auch weniger.
Muss ich die Probezeit im Kreditantrag angeben?
Ja. Banken fragen nach dem Beginn des Arbeitsverhältnisses und prüfen den Arbeitsvertrag. Wer falsche Angaben macht, riskiert die Kündigung des Kredits und eine Strafanzeige wegen Betrugs.
Hilft ein Mitantragsteller wirklich?
Ja, das ist meist der wirksamste Weg. Hat Ihr Mitantragsteller ein sicheres Einkommen außerhalb der Probezeit, sinkt das Risiko für die Bank deutlich. Beide haften dann gemeinsam für den gesamten Kredit.
Bekomme ich nach einem Jobwechsel leichter einen Kredit?
Wenn Sie lückenlos im selben Beruf gearbeitet haben, sehen manche Banken das Risiko geringer. Legen Sie Zeugnis und frühere Abrechnungen bei, um Ihre lange Berufserfahrung zu belegen.
Was passiert, wenn mir nach der Auszahlung gekündigt wird?
Die Raten laufen weiter. Melden Sie sich sofort bei der Bank und fragen Sie nach einer Ratenpause oder einer längeren Laufzeit. Bei Zahlungsproblemen hilft auch eine kostenlose Schuldnerberatung.
Gilt das auch für Auszubildende?
Im Grundsatz ja, aber die Probezeit in der Ausbildung dauert höchstens vier Monate, und andere Regeln gelten für die Kündigung. Mehr dazu im Ratgeber zum Kredit für Azubis.
Kurz gefasst
Ein Kredit in der Probezeit ist schwierig, aber nicht unmöglich. Während einer vereinbarten Probezeit von höchstens sechs Monaten kann der Arbeitgeber mit zwei Wochen Frist kündigen, deshalb verlangen viele Banken ein Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit. Ein gesetzliches Verbot gibt es nicht – jede Bank entscheidet nach ihrer eigenen Risikoprüfung.
Ihre Chancen steigen mit einem Mitantragsteller mit sicherem Einkommen, einem kleinen Betrag, einer kurzen Laufzeit und langer Berufserfahrung im selben Feld. Legen Sie Arbeitsvertrag, erste Gehaltsabrechnungen und gegebenenfalls ein Zeugnis Ihres früheren Arbeitgebers bereit. Können Sie warten, ist ein Antrag nach der Probezeit meist leichter und günstiger.
Verschweigen Sie die Probezeit niemals im Antrag, sonst drohen Kündigung des Kredits und eine Strafanzeige. Zahlen Sie keine Gebühren im Voraus – seriöse Vermittler werden erst nach der Auszahlung vergütet. Ob schon während der Probezeit eine Bank zusagt, testen Sie über Swiftbanker kostenlos, unverbindlich und ohne Schufa-Folgen. Kommt keine Zusage, ist das kein Makel: Nach dem Ende der Probezeit können Sie mit denselben Unterlagen einfach erneut anfragen.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Angaben zu Probezeit, Kündigungsfrist und Kündigungsschutz mit BGB und Kündigungsschutzgesetz sowie die Regeln zur Vermittlervergütung mit § 655c BGB abgeglichen.
Prüfen, ob eine Bank schon jetzt zusagt
Eine Anfrage, mehrere mögliche Angebote. Kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral – auch in der Probezeit.
Ein Kredit kostet Geld. Prüfen Sie vor der Unterschrift, ob Sie die monatliche Rate dauerhaft tragen können.