Schufa-Score – 12 Kriterien, 100 bis 999 Punkte
Seit 2026 sehen Sie denselben Schufa-Score wie Ihre Bank. So entsteht er und so lesen Sie ihn.
- Zwölf Kriterien erklärt
- Score-Klassen verstehen
- Vergleich ohne Score-Effekt
- Kostenlos vergleichen
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Was ist der Schufa-Score?
Schufa-Score.
Der Schufa-Score ist ein Punktwert von 100 bis 999, der einschätzt, wie wahrscheinlich Sie Ihre Zahlungen vertragsgemäß leisten. Je höher der Wert, desto besser Ihre Bonität aus Sicht der SCHUFA.
Die SCHUFA berechnet den Score aus den Daten, die Vertragspartner über Sie gemeldet haben, etwa Girokonten, Kreditkarten, Kredite und Zahlungsstörungen. Seit dem 17. März 2026 sehen Verbraucher den neuen Score in ihrem kostenlosen SCHUFA-Account. Er besteht aus zwölf Kriterien, für die es jeweils Punkte gibt. Die Summe ergibt Ihren Wert.
Neu ist vor allem die Transparenz: Sie sehen erstmals denselben Score wie die Unternehmen, die ihn abfragen, und können nachvollziehen, welches Kriterium wie viele Punkte bringt. Der frühere Basisscore in Prozent ist damit abgelöst. Er wurde nie an Unternehmen übermittelt und lässt sich nicht in Punkte umrechnen.
Wichtig bleibt: Über einen Kredit entscheidet nicht die SCHUFA, sondern die Bank. Sie prüft zusätzlich Einkommen, Ausgaben und Beschäftigung. Viele Banken nutzen bis Ende 2028 außerdem noch die älteren Branchenscores.
Die Kriterien
Aus diesen zwölf Kriterien entsteht der Schufa-Score
Jedes Kriterium bringt je nach Ausprägung eine bestimmte Punktzahl. Die Gewichte hat die SCHUFA mit einem statistischen Verfahren aus den Ausfallraten ermittelt.
- Zahlungsstörungen
- Das stärkste Kriterium mit bis zu 264 Punkten. Die volle Punktzahl gibt es, wenn in den vergangenen drei Jahren keine Zahlungsstörung vorlag. Ist eine Störung noch offen, berechnet die SCHUFA überhaupt keinen Score.
- Ältester Bankvertrag
- Bis zu 69 Punkte. Je älter Ihr ältester Bankvertrag, etwa ein Girokonto, desto besser. Die SCHUFA rät deshalb, diesen Vertrag möglichst nicht zu kündigen, weil er die längste Zahlungshistorie belegt.
- Älteste Kreditkarte
- Bis zu 81 Punkte. Eine alte Kreditkarte, die nie von der Bank gekündigt wurde, zeigt eine lange Zahlungshistorie. Je älter Ihre älteste Kreditkarte ist, desto mehr Punkte bringt sie in diesem Kriterium.
- Aktuelle Adresse
- Bis zu 94 Punkte. Bewertet wird, wie lange Sie bereits unter Ihrer aktuellen Anschrift gespeichert sind. Wo Sie wohnen, spielt dabei keine Rolle, ein Umzug setzt diesen Zeitraum jedoch neu in Gang.
- Jüngster Rahmenkredit
- Bis zu 36 Punkte. Hier geht es darum, wie lange die Eröffnung Ihres zuletzt abgeschlossenen Rahmenkredits zurückliegt, also einer Kreditlinie, die Sie flexibel nutzen können.
- Girokonten und Kreditkarten
- Bis zu 117 Punkte für die Zahl der Anfragen und Abschlüsse in den vergangenen zwölf Monaten. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal, Anfrage und Abschluss desselben Produkts ebenfalls.
- Anfragen außerhalb der Banken
- Bis zu 99 Punkte für Anfragen aus Handel, Telekommunikation und Dienstleistungen in zwölf Monaten, etwa beim Kauf auf Rechnung. Keine oder nur eine Anfrage bringen jeweils die vollen Punkte.
- Ratenkredite
- Neu aufgenommene Ratenkredite in zwölf Monaten bringen bis zu 66 Punkte: keiner 66, einer 48, zwei 32, ab drei null. Die längste Restlaufzeit aller Ratenkredite bringt bis zu 61 weitere Punkte.
- Kreditstatus und Immobilienkredit
- Der Kreditstatus bringt bis zu 19 Punkte für positiv erledigte Kredite, ein offener Kredit null. Wer einen Kredit zurückzahlt, verbessert sich hier sofort. Ob ein Immobilienkredit besteht, bringt bis zu 55 Punkte.
- Identitätsprüfung
- Bis zu 38 Punkte, wenn eine Identitätsprüfung vorliegt. Sie bestätigt, dass die bei der SCHUFA gespeicherten Daten eindeutig zu Ihrer Person gehören und nicht verwechselt werden.
Maximalpunkte laut SCHUFA. Die zwölf Höchstwerte ergeben zusammen genau 999 Punkte.
Score-Klassen
Was Ihr Punktwert bedeutet
Damit Sie Ihren Wert sofort einordnen können, zeigt die SCHUFA ihn zusammen mit einer von fünf Klassen an. Die Anteile beziehen sich auf die Menschen in Deutschland.
- Hervorragend, 776 bis 999 Punkte: geringes Ausfallrisiko, rund 62 Prozent.
- Gut, 709 bis 775 Punkte: durchschnittliches Risiko, rund 20 Prozent.
- Akzeptabel, 642 bis 708 Punkte: leicht erhöhtes Risiko, rund 8 Prozent.
- Ausreichend, 100 bis 641 Punkte: erhöhtes Risiko, rund 2 Prozent.
- Ungenügend, kein Score: offene Zahlungsstörungen oder Daten aus Schuldner- oder Insolvenzverzeichnis, rund 8 Prozent.
Die volle Punktzahl von 999 erreichen nur rund 0,03 Prozent. Das ist kein Grund zur Sorge, denn schon die Klassen hervorragend und gut bieten laut SCHUFA gute bis beste Chancen auf einen Bankkredit. Liegen Sie darunter, finden Sie Wege unter Kredit trotz Schufa. Wo Sie stehen, sehen Sie in Ihrer kostenlosen Schufa-Auskunft.
Rechner
Score allein reicht nicht: Was Ihr Budget hergibt
Banken schauen neben dem Score auf Ihre Haushaltsrechnung. Netto, Miete und Haushaltsgröße genügen: Daraus ergibt sich eine grobe Schätzung, wie hoch Monatsrate und Kreditsumme unabhängig vom Scorewert ausfallen dürften.
Wahrscheinlichkeit einer Zusage
Vereinfachte Schätzung mit pauschal 900 € Lebenshaltungskosten je Erwachsenem, 350 € je Kind, 8 % Zins und 60 Monaten Laufzeit. Banken rechnen mit eigenen Pauschalen und beziehen Ihre Schufa-Daten ein.
Übergangszeit
Neuer Score und alte Branchenscores
Der neue Schufa-Score soll die sechs bisherigen Branchenscores für Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Telekommunikation, Handel und Versandhandel ablösen. Die Umstellung braucht Zeit, denn Banken dürfen ein neues Scoring in der Regel erst nach Anzeige und Genehmigung durch die Bankenaufsicht einsetzen. Die SCHUFA hat deshalb eine Übergangsfrist bis Ende 2028 festgelegt.
Nach Angaben der SCHUFA nutzt derzeit rund ein Viertel der bisherigen Score-Kunden den neuen Wert, bis Ende 2026 soll es etwa die Hälfte sein. Fragt Ihre Bank noch einen älteren Branchenscore ab, kann ihr Wert von dem abweichen, den Sie im Account sehen. Für 83 Prozent der Menschen bleibt die Klasse im Vergleich zum bisherigen Bankenscore aber gleich.
Rechtlich steht das Scoring unter Beobachtung. Der Europäische Gerichtshof hat am 7. Dezember 2023 entschieden, dass ein Score eine automatisierte Einzelentscheidung im Sinne der DSGVO sein kann, wenn Banken ihm eine maßgebliche Rolle bei der Kreditvergabe geben. Die hessische Datenschutzaufsicht hält den neuen Score wegen der offengelegten Kriterien grundsätzlich für rechtmäßig. Was Sie selbst tun können, lesen Sie unter Bonität verbessern.
Mythen und Fakten
Sechs Irrtümer über den Schufa-Score
Um den Schufa-Score ranken sich viele Annahmen. Mit dem neuen, offengelegten Modell lässt sich die Wahrheit erstmals genau prüfen, auch beim Kreditvergleich.
Kredite vergleichen verschlechtert den Score.
Viele verzichten deshalb auf einen gründlichen Vergleich.
Konditionsanfragen und Kreditanfragen sind neutral.
Eine Konditionsanfrage sehen nur Sie. Im neuen Score sind außerdem Kredit-, Leasing- und Hypothekenanfragen score-neutral.
Ein hohes Einkommen bringt einen hohen Score.
Viele halten das Gehalt für den wichtigsten Faktor.
Einkommen gehört nicht zu den zwölf Kriterien.
Ihr Gehalt sieht sich die Bank erst im Kreditantrag an, und zwar separat über Lohnabrechnungen und Kontoauszüge.
Ohne Einträge hat man die beste Bonität.
Wer keine Verträge hat, gilt als unbeschriebenes Blatt.
Lange Vertragsbeziehungen bringen Punkte.
Alte Girokonten und Kreditkarten zählen positiv. Wer kaum Daten hat, erreicht deshalb nicht automatisch die höchste Punktzahl.
Alte Kreditkarten kündigen hilft.
Weniger Karten sollen mehr Vertrauen bedeuten.
Die älteste Karte bringt die meisten Punkte.
Die SCHUFA rät ausdrücklich, die ältesten Bankverträge und Kreditkarten möglichst nicht zu kündigen, weil ihre Historie zählt.
98 Prozent entsprechen 980 Punkten.
Viele rechnen den alten Basisscore einfach um.
Prozent und Punkte sind nicht vergleichbar.
Der neue Score ist anders aufgebaut als der frühere Basisscore. Eine Umrechnung zwischen beiden Werten ist nicht möglich.
Die Wohngegend drückt den Score.
Viele fürchten Nachteile durch die Nachbarschaft.
Nur die Wohndauer an der Adresse zählt.
Unter den zwölf Kriterien ist allein das Alter der aktuellen Adresse. Wo genau Sie wohnen, fließt nicht in den Score ein.
Das Wichtigste zuerst
Schufa-Score: sechs Punkte zum Mitnehmen
Diese sechs Punkte fassen zusammen, wie der neue Score funktioniert und was Sie selbst beeinflussen können.
Punkte statt Prozent
Der neue Schufa-Score reicht von 100 bis 999 Punkten und ergibt sich aus der Summe von zwölf offen gelegten Kriterien.
Zahlungsstörungen wiegen am schwersten
Bis zu 264 Punkte hängen davon ab, offene Störungen verhindern sogar jede Berechnung eines Scores durch die SCHUFA.
Alte Verträge behalten
Das Alter des ältesten Bankvertrags und der ältesten Kreditkarte bringt Punkte, eine Kündigung kann Ihren Wert deshalb senken.
Anfragen bündeln
Mehrere Anfragen für Konten oder Karten innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal, Kreditanfragen sind im neuen Score neutral.
Bank entscheidet selbst
Die SCHUFA vergibt keine Kredite, die Bank bewertet zusätzlich Einkommen, Ausgaben und Beschäftigung nach eigenen Regeln.
Übergang bis 2028
Viele Banken nutzen noch ältere Branchenscores, deren Werte vom Score in Ihrem kostenlosen Account abweichen können.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zum Schufa-Score
Kurze Antworten zu Skala, Klassen und Einflussfaktoren des neuen Schufa-Scores.
Welcher Schufa-Score ist gut?
Ab 709 Punkten liegen Sie in der Klasse gut, ab 776 Punkten in der Klasse hervorragend. Zusammen sind das rund 82 Prozent der Menschen in Deutschland, die laut SCHUFA gute bis beste Chancen auf einen Bankkredit haben.
Wo sehe ich meinen Schufa-Score kostenlos?
Im kostenlosen SCHUFA-Account oder in der SCHUFA-App, bei bonify und in der Datenkopie nach Art. 15 DSGVO. Im kostenlosen Account wird der Score quartalsweise aktualisiert.
Schadet ein Kreditvergleich meinem Score?
Nicht bei einer Konditionsanfrage – die bleibt allein in Ihrer eigenen Auskunft sichtbar. Im neuen Score sind außerdem auch Kreditanfragen neutral.
Warum habe ich gar keinen Score?
Die SCHUFA berechnet keinen Score, solange eine Zahlungsstörung offen ist oder Daten aus dem Schuldner- oder Insolvenzverzeichnis vorliegen. Erst nach Begleichung der Forderung wird wieder ein Score ermittelt.
Wie schnell verbessert sich mein Score?
Manche Kriterien wirken sofort, etwa die Rückzahlung eines Kredits beim Kreditstatus. Für andere Punkte zählt schlicht die Zeit: Ältere Konten und eine lange gleiche Wohnadresse wirken sich erst nach Jahren positiv aus.
Nutzt meine Bank schon den neuen Score?
Nicht unbedingt. Für Unternehmen gilt eine Übergangsfrist bis Ende 2028. Viele Banken fragen noch ältere Branchenscores ab. Welcher Wert übermittelt wurde, steht in Ihrer Datenkopie.
Kurz gefasst
Der Schufa-Score ist ein Punktwert von 100 bis 999, der einschätzt, wie wahrscheinlich Sie Ihre Zahlungen vertragsgemäß leisten. Seit dem 17. März 2026 sehen Verbraucher den neuen Score kostenlos im SCHUFA-Account. Er besteht aus zwölf offengelegten Kriterien, deren Punkte zusammengezählt werden.
Am stärksten wirken Zahlungsstörungen mit bis zu 264 Punkten; ist eine Störung offen, wird gar kein Score berechnet. Punkte bringen auch alte Girokonten und Kreditkarten, eine lange Wohndauer und wenige neue Ratenkredite. Mehrere Anfragen für Konten oder Karten innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal, Kreditanfragen sind im neuen Score neutral, Konditionsanfragen ohnehin.
Rund 82 Prozent der Menschen liegen in den Klassen gut oder hervorragend. Über einen Kredit entscheidet aber die Bank, die zusätzlich Einkommen und Ausgaben prüft und bis Ende 2028 teils noch ältere Branchenscores nutzt. Prüfen Sie Ihren Wert deshalb vor einem Kreditantrag im kostenlosen Account und nutzen Sie für den Angebotsvergleich eine Konditionsanfrage, die im Score keine Spuren hinterlässt.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann hat die Angaben zu Kriterien, Punktwerten und Score-Klassen auf dieser Seite mit den Veröffentlichungen der SCHUFA und der hessischen Datenschutzaufsicht abgeglichen.
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